主持人：未来可能比如说随着新能源汽车的崛起，包括二手车市场中国的市场份额也在不断的扩大。那么对于这两个方向来说我们的汽车金融服务又该采取什么样的监管措施？

中央财经大学经济学院副教授徐翔：当前其实我国的这二手车金融发展和我们的新车汽车金融发展是基本上是一致的。目前我国二手车汽这样一个金融渗透率大概是在40%左右，二手车市场金融的监管要比一手车更加重要，与此同时它发展也可能会比一手车更好。二手车市场反应的是部分消费者改善的需求，从这个角度来说目前我国二手车金融有一个比较大的空间。在整个监管的过程中我们建议一方面市场监察机构应该还是要把握好二手车的销售质量，确实保证二手车质量的情况下，二手车金融可以发展的更加放开，通过用二手车市场的先发展来引领新车汽车金融市场的发展。如果纯粹从金融角度，新能源车和普通车的金融无论是信贷服务还有对应收费标准，可能都不会有什么区别。当然如果我们是希望能够更好的发展新能源车，用新能源车取代传统的燃油车，那么我的个人建议是在新能源的信贷上，从银行层面银行贷款层面可以给予一定贷款优惠。激励消费者买新能源车，对于我国新能源汽车的发展以及环境保护来说是有比较大作用。我们建议无论监管方应该积极的这样去思考，积极的和市场的这些参与者去沟通，然后设计一个比较好的信贷政策，以商业银行的汽车贷款为主要的抓手，来发展好我国新能源汽车信贷。

主持人：未来汽车金融行业或者说它整个这个市场的前景和发展究竟是什么样子的。

中央财经大学经济学院副教授徐翔：未来三到五年也就说从2019到2023年，汽车金融占整个中国消费金融、消费信贷的比重将会不断上升，所以这是一个结构性的变化。这一方面反映了我国的居民收入水平的提高，更多居民希望能够享受到优质的出行服务，享受到优质的购车服务的基本趋势。这就意味与此同时中国消费金融行业能在未来三到五年有爆发性增长，这是一个基本的趋势。所以这一方面对于金融机构的参与者提出了更高的要求。比如对于一些原来并不提供汽车贷款服务，现在它应该考虑更多的去关注这样的一个市场，关注中国的消费信贷，尤其是汽车信贷。作为监管者来说，需要注意的就是这个行业发展这么快，肯定会有一些不符合实际国家对应的法律法规要求的经销商，试图在这个过程中分一杯羹。我觉得为了应对这样可能出现的问题，最重要的就是要了解到汽车金融本身，它本身其实也是一个不断的在变化，不断在进化的行业作为监管者来说，所能做的就是做好准备，面对新的现象，要采用新的更加符合新的现象的监管手段。作为消费者来说，一定要保持一个清醒冷静的头脑，既能满足自己的这样的购车需求，同时也要维护自己的合法权益。对于这些汽车的经销商以及汽车金融公司来说，我们的一个呼吁就是，应该一定要无论是金融创新，还是为消费者提供更多样化更加丰富的服务，那么一定是要在合法、合规的框架下进行，因为如果不这么做的话，那么对应的一定会受到法律的严惩，这个是不可能避免的。

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