英国著名哲学家培根曾这样指出，“不要吝惜小钱，钱财是有翅膀的，有时它自己会飞走的，有时你也必须放它飞，只有这样才可能招来更多的钱财。”很多创业者，都是家庭理财的高手。台湾著名企业家、北京大学光华管理学院董事长尹衍梁，在25岁时接下他父亲的纺织业，当时总资产也不过600万台新台币。37年后的今天，已经成为资产2.2兆新台币的庞大集团。这个过程中，财富的增值是非常耀眼的，而他成功的秘诀之一就是正确的投资与理财。尹衍梁认为：“经营公司如果只是把钱放着，什么都不做，这公司有什么用？”（《达观天下：跟尹衍梁学管理》，顾佳峰）在投资理财上，经营家庭与经营公司有很大的相似性。
在中国经济转型和结构性调整的环境中，如何让居民财富金融化的过程更为平滑流畅？另一个重要途径就是鼓励有条件的家庭创业，通过创业的方式实现家庭资产在更大范围内的金融化。香港企业家李嘉诚、李兆基，都是通过创业获得了家庭财富的增值。在理财投资上，李兆基有句名言：“小生意怕食不怕息，大生意怕息不怕食。”在投资过程中，要注意平衡风险与收益，李嘉诚曾说：“扩张中不忘谨慎，谨慎中不忘扩张。”这些从创业与投资中总结出来的经验。当前，国家也在积极完善有利于家庭创业的外部金融环境，例如中小板、创业板、新三板的建设与制度完善。这些举措，为有创业实力的家庭提供了资产金融化的另一条途径，即通过创业与上市而实现资产的金融化。
农村地区潜力大
由于农村的金融发展水平仍然落后于城市金融发展水平，城乡差异依然在金融投入、金融制度建设、金融机构分布、金融业务普及面等方向存在差异。目前农民首选的金融资产是银行储蓄，这是因为金融市场上可供选择的金融工具种类仍然很多，但是大多金融服务具有明显的针对性，也有一定的门槛，城市地区的家庭居民比较受欢迎。根据表1所示，2014年中国家庭现金及存款总额平均为29931元，家庭购买金融产品的总价的平均数为120237元，全部金融资产平均为150168元；其中农业家庭中，现金及存款总额平均为22415元，而金融产品总价的平均数为37205元，这类家庭的全部金融资产平均为52620千元；非农业家庭中，现金及存款总额平均为50460元是农业家庭的3.13倍，金融产品的总价的平均数为126116元是农业家庭的3.39倍，在非农业家庭中全部金融资产为176576元，超过了全国家庭的平均值。
调查数据表明城乡家庭在金融资产上存在较大差距，其中收入是家庭现金及存款的主要来源，城乡收入的差异造成了金融的发展不平衡；其次，由于农民传统观念、农村金融市场滞后等原因，农民的理财观念过于单一，家庭收入除了正常合理的消费以外，所拥有的金融产品较少，主要是储蓄这种资产，这就造成了在金融产品购买上与非农业家庭具有了显著的差异。当然，除了资金的限制之外，观念上的限制也是存在的。由于金融知识在农村的普及程度远低于城市，因此，在金融参与上，农民往往更加保守，宁愿把钱放在银行，也不愿意拿出来投资于高风险、高收益的金融产品，拿着一点点的利息，把活钱变成了死钱。这说明，在推动家庭资产金融化的过程中，需要加强对于广大农村地区的金融知识的传播和培训，使得广大农民了解和掌握更多的投资理财知识，才能够更多地参与到金融活动中来。
2015年2月3日，我曾在《东方早报》上发表《中国家庭金融调查：应积极试点穷人银行》一文，指出当前我国金融发展存在的不平衡性。这种不平衡性，既是挑战又是机遇。农村地区家庭资产金融化程度不高，说明农村家庭资产金融化的潜力很大。“大众创业、万众创新”战略的顺利实施，要求农村地区必须加大资产金融价值转化力度，通过资金支持激发广大农村地区创业活力。同时，激发农民的创造活力与创业精神是促进农村家庭资产金融化的关键。可见，农民创业与农村家庭资产金融化是相辅相成的关系，因此，在制度的顶层设计上，需要把两者统筹考虑。一方面，要鼓励和激活占据人口半壁江山的广大农民群体的草根创业，提高农户对家庭资产金融化的需求；另一方面，要加快推进农村普惠金融建设，从供给侧来加大农村家庭资产金融价值转化力度，通过挖掘农户自身信贷潜力、提高农户信贷能力，进一步激发广大农村地区创业活力。
