第三个渠道就是找开发商，把首付贷通过操作，伪装成装修贷。有机构表示，用消费贷付首付的主要是二三线城市的购房者，而一线城市刚需以观望为主，更多的是炒房的人拿消费贷给全款购房凑份子。
没有准确的数据显示，究竟有多少消费贷流向了楼市，但一些业内人士告诉记者，资金量肯定不小，因为在消费贷急增的同时，社会消费品零售总额增速却只有10%左右，而股市又没有巨量资金进入的迹象，所以钱主要是去了楼市。张大伟认为，这说明还有很多人在豪赌房价继续上涨的预期。
张大伟说：“如果在资金来源方面出现很大漏洞，房地产本身的调控效果就会打折扣，限购、限贷、限价等措施的调控效果就会弱很多。而且如果这个口子再开一些，甚至有可能调控就白调了，所以这是个比较可怕的现象。”
专家：要创新监管方式 避免好心办坏事
对于银行来说，扩大消费贷投放，拉动消费，原本也是一件值得鼓励的事。但是中国金融改革研究院院长刘胜军指出，如果不能对资金用途有效监管，就容易好心办坏事。他说，“很多人可能在不同的银行重复借贷，甚至包括影子银行的借贷。但是这些信息可能目前金融机构并没有准确全面地掌握，这样就可能埋下一些风险和隐患。所以，可能银行需要一些创新的办法来突破。”
