本报美编 张维麟 绘
本报记者 李莎
近3年来，邮储银行云南省分行通过精准扶持扶贫对象、精准投向脱贫项目、精准管理脱贫与返贫客户的“三精准”，把金融扶贫与发展普惠金融有效结合，为贫困户“贷”去生产脱贫资金，走出了一条邮储银行独特的金融扶贫路子。
自2014年开办小额扶贫贷款以来，截至6月末，该行已累计发放小额扶贫贷款3.85万笔、投放金额18.69亿元。今年上半年，共投放专项扶贫贷款1.18万笔、金额5.87亿元，6月末贷款余额10.59亿元；发放专门针对建档立卡贫困户的惠农易贷1万余笔、金额5.2亿元，净增额和余额均排名全国邮储银行第一。
目前，邮储银行省分行已在全省13家州市分行、30个一级支行开办了小额扶贫贷款业务，共覆盖了包含33个国家级贫困县在内的全省60个区县，扶贫业务覆盖面达82%。
风险共担 “会泽模式”试水成功
“给贫困人口贷款除需要满足还款意愿和还款能力两个必要条件外，还必须让乡村一级政府也参与进来，特别是要发挥好村长的‘关键人’作用。” 省扶贫办产业金融扶贫处处长秦镝介绍，在有近30万贫困人口的会泽县，邮储银行与省扶贫办共同探索了一个进村入户的金融精准扶贫县域模板——“会泽模式”。
在这一模式下，县级政府、邮储银行及村镇政府按不同比例承担代偿责任，形成“农户受益，三方共同分担风险”的合力。2015年5月，邮储银行省分行在会泽县试点小额扶贫贷款，当年仅发放3000万元，但实行这一风险分担机制后，到2016年末，发放贷款8亿元，确保了建档立卡贫困户“贷得上、用得好、还得起、逐步富”。
“小额扶贫贷款是金融扶贫到户最直接、最有效的措施，对脱贫攻坚的作用较大。”秦镝介绍，云南的小额扶贫贷款一直走在全国前列。2014年，国务院扶贫办明确了小额扶贫贷款的“6要素”，即：贷款金额5万元以下、贷款期限3年以内、财政贴息、无抵押、免担保、建立风险补偿基金。贷款的目标人群为建档立卡贫困户，贷款用途为“发展生产，助力脱贫”。
我省是全国贫困大省，全省129个县中有122个是贫困县，其中88个县被列入国家重点贫困县，占全国592个重点贫困县的12%，是全国贫困县最多的省份，贫困人口全国排名第二，仅次于贵州。
目前，我省共有农信社、邮储银行、农行、村镇银行和富滇银行开展了小额扶贫贷款业务。截至6月末，全省共新增发放小额扶贫款50多亿元，共计12万户建档立卡贫困户获得贷款，在全国各省市中排名第三。今年我省将新增发放小额扶贫贷款100亿元，25万户建档立卡贫困户将获得贷款。
据了解，我省的金融扶贫主要依托以下三个金融产品：一是针对建档立卡贫困户的小额扶贫贷款；二是地方金融机构针对带动贫困户企业发放的扶贫再贷款，截至6月末已发放贷款70亿元，全国排名第一；三是国开行、农发行两家政策性银行发放的易地扶贫搬迁贷款，截至去年末，已发放贷款约600亿元。
打造样板 10家扶贫重点支行示范带动
2015年6月，中国邮储银行与国务院扶贫开发领导小组办公室签署了《金融扶贫合作战略协议》，确定了精准扶贫的金融支持政策。结合我省实际，邮储银行省分行出台了对贫困地区的信贷投放规模不设限制的额度保障政策，并开辟审批绿色通道，对贫困地区上报的各类贷款实行优先审批。同时积极支持贫困地区家庭农场、龙头企业等新型农业经营主体，以满足农村小微企业、致富带头人等群体的资金需求。此外，该行合理调配有效资源，多举措扎实推进精准扶贫，多渠道提高贷款安全性，并指定专人督促各项扶贫工作。
邮储银行省分行副行长孟浩表示，为了确保扶贫目标如期完成，他们制定了“十三五”期间的5年扶贫目标——在国家扶贫重点县扶贫贷款增速不得低于全行贷款平均水平。同时，打造了曲靖会泽支行、曲靖宣威支行、曲靖富源支行、保山隆阳支行、普洱澜沧支行、昆明东川支行、文山富宁支行、楚雄南华支行、大理永平支行、临沧旗山路支行十家扶贫重点示范支行。
在扶贫贷款办理流程上，该行通过流程优化，对申办贷款的贫困户，通过统筹规划，实施整村连片开发，批量投放贷款。同时开辟了绿色审批通道，对贫困地区上报的各类贷款实行优先审批，针对贫困人群生产生活的贷款实行优先发放。通过与扶贫工作站的合力，打通了金融扶贫服务的“最后一公里”。
因地制宜，打造多种金融扶贫模式。针对具有贷款意愿，有经营项目、还款能力和还款意愿的建档立卡贫困户，直接给予“免抵押、免担保”的扶贫小额信贷（惠农易贷）资金支持模式。针对具有发展意愿、诚实守信，但暂时不具有经营能力和经营项目的建档立卡户，与农业部门、农技协合作，开展职业技能培训，给予创业项目指导，并提供资金扶持。
针对当地有合作社、农业龙头企业的建档立卡户，鼓励采取资金转股金的模式，通过支持合作社、农业龙头企业实现对贫困户的扶持，实施以企带户、以社带户的新型扶贫模式。针对子女被普通高等院校录取的建档立卡贫困户家庭，通过与当地教育部门和学生资助管理中心的对接，试点生源地助学贷款，实施教育扶贫模式。
此外，结合“信用村”建设方案，以“银村共建”活动为载体，采取“因地制宜、一村一品”的措施，试点光伏扶贫、旅游扶贫、电商扶贫等扶贫新路径。
孟浩表示，“下一步我行将紧紧围绕全省脱贫攻坚重点任务，健全服务体系，创新服务产品，完善支持措施，精准对接金融需求，坚持金融政策与扶贫政策协调，坚持创新发展与风险防范并举，服务到村到户，帮助贫困人员加快脱贫，为实现全省2020年打赢脱贫攻坚战的目标提供有力的金融支撑。”
