2017年， 供应链金融在物联网、大数据等技术的推动下呈现出一片繁荣之景。除传统的商业银行，各行业的龙头公司、B2B平台、供应链公司、物流公司、金融信息服务平台、金融科技、信息化服务商等都纷纷投身供应链金融领域，可谓千帆竞发，百舸争流。
◆强化资金成本及规模优势做专做透细分市场
随着供应链金融万亿级蓝海市场的到来，多类经营主体涌入供应链金融市场，银行不再是市场的唯一参与者。在这种形势之下，恒丰银行北京分行砥砺前行，不断开拓供应链金融市场。
2014年11月，恒丰银行北京分行正式成立，始终秉承“恒必成 德致丰”的核心价值观，精心规划机构布局，积极拓展业务领域，先后开业6家营业网点，在投资银行、贸易金融、资金存管等业务领域表现出彩。2016年，该行在首都金融服务创新大赛中，一举摘得“年度市场潜力金融机构”和“年度杰出五星团队”两项大奖。虽是后起之秀，恒丰银行北京分行却用两年的时间实现了从无到有，2016年末资产规模破千亿元，在首都发展创造出恒丰速度，而供应链金融作为数据时代下的新风口，也是该行下一步开拓的一大重点。
“目前市场上，供应链金融业务的服务主体变得多元化，各运营主体间都有自己的优势。但是对于银行而言，资金成本低廉、资金量大无疑是其最重要的一个竞争优势。恒丰银行北京分行为企业提供的成本有时能低至5%，对一个核心企业的供应链体系有时能融资几亿元甚至十几亿元，这是大部分互联网金融公司都做不到的，在这个区间价格的细分市场上，其他机构目前还渗透不进来。但是，有一点值得关注的是，银行提供的资金价格低廉，不仅是因为银行的资金成本低，更重要的是基于对信用体系的自信。我们有对企业完善的信用风险评价体系，也有自己的结算体系，这些风险识别手段和结算跟踪能力降低了信息不对称，从而降低了优质企业的融资成本。”恒丰银行北京分行相关负责人表示。
恒丰银行北京分行相关负责人对北京晨报记者介绍说，强化资本成本和规模优势的一项重要举措就是与核心企业建立一种深度的合作关系。有时候核心企业的不同部门可能对供应链业务持有不同的态度，有些是企业内部考核体系的问题，有些是沟通的问题，这需要推动核心企业内部的协调，也需要银行不断加深对企业多角度的沟通了解。核心企业如果能开放更多的数据接口，银行就能更好地把握整个上下游的业务逻辑关系，通过量身定制的产品设计和业务判断给企业带来更多的实惠。总的来说，供应链金融业务是个不断深入产业、不断了解企业、不断打破信息不对称的过程。恒丰银行北京分行一直不断提升一线业务人员的综合素质与专业素养，力争把服务的每个客户都做透，做专。
◆丰富融资产品线 彰显“金融属性”
恒丰银行北京分行相关负责人还指出，除资金成本优势外，银行可以为一条产业链上的企业提供更多差异化的融资方案，同时也会以市场需求为导向，不断更新产品线。这种对于创新融资方式的接纳和吸收，能不断根据时代的变化去满足企业群的融资需求，也是恒丰银行北京分行一直坚持产品多样化、坚持创新的核心动力。
据悉，恒丰银行北京分行目前在供应链金融方面的产品丰富多样。以银行的出口订单融资为例，出口订单融资业务是指在以托收或汇款作为结算方式时，银行凭客户（出口商）提供的有效订单或贸易合同所发放的、专项用于订单或合同项下货物采购、生产和装运的贸易融资业务，解决出口商资金短缺困境，把握、扩大贸易机会，操作简便易行，单据要求简单。再如应收账款池质押授信产品，应收账款池质押授信产品是一款专门通过小微企业应收账款来提供融资的产品，符合一定授信条件的授信人，以现有或将来一段时间发生的，以核心企业为买方和债务支付方的应收账款集合向银行出质进行短期融资的贷款产品，依托企业真实交易，实现贷款业务批量办理。
随着时代的发展，恒丰银行北京分行的不少产品也发生了不少改变。如早先应用于国际贸易的双保理业务已被应用于国内保理业务领域，带有反向保理的业务特性；如该行的网络应收贷业务产品，基于供应商对核心企业的应收账款，打破原先的线下审批放款流程，发展成线上一揽子审批、放款、还款的快捷形式。
恒丰银行北京分行相关负责人表示，银行能为企业提供更多的标准化金融产品，既可以解决资金融通的问题，也可以解决信用支持和产品的证券化流通问题，如买方保理担保、应收账款代理转让、应收账款基金、资产证券化及专项债券等。相比之下，银行无疑比科技公司、龙头企业公司更有优势，未来将资产和资金端充分打通后，供应链金融或将衍生出更多新的模式。恒丰银行北京分行将持续对产品端进行优化与创新，更好地发挥银行的“金融属性”。
◆拥抱金融科技 打造智慧服务
在谈到科技对金融业的影响时，恒丰银行北京分行相关负责人表示，科技影响金融的主要落脚点在于信用体系的建立，先拥有大量数据，再利用大数据技术再去做分析，从而建立一个基于数据的信用体系。对于供应链金融，不像消费金融单纯地依赖消费行为获取数据，供应链金融需要的交易和数据链条更长更丰富；也不能完全通过大数法则来分散风险，供应链金融的数据需要大量的积累，更多地需要核心企业的主动配合。因此，银行与企业间建立一种和谐共信的合作关系至关重要。目前，恒丰银行通过建立单独的大数据部门来统一发挥其科技职能。通过服务多个企业群，充分赢得客户的信任，北京分行将获得更多的、非公开的一手数据和资料，从而成为北京分行提升服务品质，迈向智慧化服务的重要步骤。
科技为供应链金融插上了翅膀，也为中小企业融资打开了新的时代通道。银行本身作为金融企业，当其为中小企业提供融资的时候，不仅会让渡自身的信用，同时也将通过此渠道建立中小企业的信用档案，从而促进双方长期的互利共赢。恒丰银行北京分行相关负责人表示，在打造多条产品线及通过供应链金融的形式服务更多中小企业时，该行依托于核心企业或线上交易平台，收获了更多一手的企业和交易数据，从而为大数据技术的发展提供了底层的数据来源。
未来，随着大数据技术的纵深影响，恒丰银行北京分行将会逐步提高大数据在对供应链企业信用风险识别方面的作用权重，挖掘中小企业的商业信用和交易方式的隐含价值，进而减轻中小企业融资时核心企业的兜底或商业增信负担，同时也突破现有模式下中小企业融资难、融资贵的“天花板”。
此外，恒丰银行北京分行相关负责人表示，该行将不断推进智慧化商业银行建设，为客户和社会提供效率更高、体验更佳的综合金融服务，致力于做“知识和科技的传播者、渠道和平台的建设者、金融综合解决方案的提供者”。
北京晨报记者陈小兵王爽
