如何落地面临挑战
“业内对于信息共享一直在探索，两年前就有机构在尝试。”王志峰认为，随着电商、移动支付和互联网金融的兴起，消费者的金融和消费信息向线上迁徙可能成为趋势。互联网上已经形成了一个围绕个人衣食住行的全新多维生活场景，衍生出了巨量的金融服务需求。不仅会有小额信贷的需求，更有保险、理财等，面对这一庞大的个人金融服务市场，更好地为其提供服务并实行风险定价，还有待金融基础设施的进一步完善。
“信联”建设起来后，各类机构，尤其是互联网金融机构在获得授权后可以查询到“信联”的个人征信数据，不仅能够解决网贷领域的共债——在多家平台借贷等问题，更有助于防范互联网金融机构的风险，降低机构的成本，从而使得借款人的借贷成本也能有所下降。
更重要的是，王志峰认为，作为金融市场的基础设施，“信联”还将有助于完善我国的信用体系，提升人们的诚信意识，提高社会的信用水平。尤其是当前网贷发展较快，在互联网金融公司借贷的违约成本较低，违约之后换一家网贷平台又能获得贷款。在个人信用信息共享后，违约信息就将留下不良记录，网络借贷的违约成本就将大幅上升。
然而，筹建中的“信联”仍然面临诸多挑战，要实现真正的数据共享并不容易。王志峰表示，一个问题是愿不愿意导入，另一个问题是能不能导入。信用数据是各家公司的核心竞争力，数据的积累耗时较长且投入资金较多，况且参与的多家征信公司体量和信息数据规模悬殊也较大，如果要让各公司自行公开数据来实现全面共享，难度较大。此外，从技术角度来说，各家公司的架构不同，海量数据导入后如何连接起来也是一个问题。
隐私保护仍是重点
在信息实现共享的同时，如何强化个人隐私保护仍然是消费者关注的焦点。
91金融董事长许泽玮表示，如果“信联”成功落地，海量征信数据将被共享，这是好事儿，但也可能存在隐患，部分“不合格的参与者”乘虚而入获取用户的隐私信息，数据库里的优质用户很可能存在着被多头放贷的情况，用户被“骚扰”的可能性也大大增加。因此，许泽玮预计，加入“信联”必然存在一定的门槛，但这门槛又会让数据的普遍搜集变得困难。
