近期,中小银行大额存单发行量显著增加。截至1月22日,至少已有234期来自中小银行的大额存单被推出。从年利率来看,虽然这些大额存单的利率也跌入了“1”字头,但相比国有大行仍有一定竞争力。同时,产品短期化趋势明显,出现了许多1年期以下的短期产品,而3年期产品则不超过30只。
专家指出,银行大额存单发行呈现短期化趋势,是银行在净息差低迷环境下为求生存而主动进行的负债端变革。随着利率下行和“存款搬家”趋势延续,银行策略逐渐从高息揽储转向以短期产品保持流动性,并通过场景服务增强客户黏性。
新发产品的短期化特征十分突出。例如,常熟银行最新发行的6期对公产品中,半数产品存续期限仅有6个月,最长也不过2年,起存金额普遍高达1000万元。个人大额存单方面,5年期产品已难觅踪迹,3年期产品数量也不超过30只,1年期至2年期产品占据主导地位,3个月及6个月期产品也纷纷出现。
在利率方面,中小银行发行的个人大额存单年化利率普遍降至“1”字头,但相较国有大行仍有竞争力。以3年期大额存单为例,多份发行公告显示的产品利率基本在1.75%至1.85%区间。1年期和2年期产品年利率大多在1.35%至1.5%区间。此外,1年以下存期的个人大额存单年化利率基本维持在1%以上。相比之下,国有银行如工商银行的3年期大额存单年利率为1.55%,1年期及2年期产品年利率为1.20%,6个月产品年利率为1.10%,1个月和3个月产品年利率已跌破1%,仅为0.90%。
当前,存款利率持续下行,“存款搬家”的情况备受关注。中金公司研报指出,基于42家A股上市银行存款重定价结构,预计2026年居民长期限定期存款将有32万亿元到期(2年期及以上),同比多增4万亿元;其中61%的存款或将在一季度到期,今年存款到期的节奏更为前置。
近期,社交平台上不少网友在寻找利率较高的存款产品,特别是那些年利率超过2%的大额存单受到广泛关注
2025-08-18 09:38:54部分中小银行大额存单利率超2%中小银行存款利率再次下调。近期,多家地方中小银行和民营银行发布公告,宣布下调存款利率,主要集中在定期存款挂牌利率的调整上,部分机构还停止了相对高息产品的自动转存功能
2025-10-24 19:33:12中小银行再掀存款利率下调潮