多家银行集体调整中长期存款产品年末投资储蓄需求增加

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2025-12-24 09:54:01 每日经济新闻

近期，随着年末临近，市民们的投资储蓄需求增加，但部分市民发现市场上中长期存款产品有所减少。家住北京朝阳的万女士拿到年终奖后计划配置5年期大额存单，但在多家银行查询后没有找到合适的产品。

记者查询了工、农、中、建、交、邮储六大国有银行的App，发现五年期大额存单已不再显示，三年期相关产品的利率普遍降到1.5%至1.75%。此外，一些中小银行也开始调整存款业务。例如，梅州客商银行近期公告下架五年期定期存款产品，亿联银行等机构的App也不再显示五年期大额存单。

回溯来看，5年期大额存单的退出并非突然之举。以中国银行为例，今年5月20日，该行曾在官网发布了《关于发售2025年第一期个人大额存单的公告》，包括1个月到5年的七个期限，其中3年期和5年期大额存单产品利率分别为1.55%和1.6%，但明确标注“仅面向特定客户发售”。如今在中国银行在售的产品列表中已没有5年期大额存单产品，只能在转让列表中找到少量的5年期产品。

这种现象不仅出现在全国性银行中，地方性商业银行和民营银行也逐渐加入其中。上海金融与发展实验室主任曾刚认为，这是应对当前银行净息差持续下行挑战的一个必然选择。银行贷款利率持续下降导致资产端收益率大幅缩水，如果银行不主动削减高息长期产品，可能会面临严重的利差损耗甚至亏损风险。从长远看，这不利于银行机构的稳健经营，存在潜在的系统性风险。

曾刚表示，这意味着银行在未来的时间内盈利预期的确定性会增强，为估值修复提供了基本面支撑，特别是具有低成本负债优势的大型银行和高股息率的银行股，可能会更受长线资金青睐。某资深银行业分析人士指出，这正是银行息差压力向负债端产品策略传导的清晰信号，其影响不仅关乎银行自身的成本控制，还可能为后续贷款利率调整打开空间，并引导资金流向资本市场。

分析人士认为，存款利率降低会削弱其吸引力，促使一部分寻求更高回报的资金从银行体系流出，转向股票、债券、基金等资本市场，为市场带来增量资金。“存款搬家”效应如果形成趋势，将对直接融资市场的发展产生积极影响。

(责任编辑：zx0176)

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