部分银行退出自营品牌金销售为哪般税收新政引发合规压力

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2025-12-16 13:09:53 财联社

黄金税收新政实施一个多月后，部分银行宣布将退出品牌金销售业务。恒丰银行发布公告称，该行将于2025年12月22日起停办品牌金出售，并有序完成存量业务退出。恒丰银行表示，这一决定是为了顺应市场趋势和客户需求。

业内人士认为，税收新政带来的合规压力可能是导致部分银行停办该业务的直接原因。税收政策差异持续削弱银行销售实体金的商业可持续性，未来中小银行可能陆续退出这项业务。恒丰银行应为新政实施以来首个宣布停办品牌金销售的商业银行。

品牌金通常指银行自主设计并销售的实物黄金。恒丰银行在售的品牌金包括“恒裕金”系列金条、“恒丰金钱”等。市面上不少商业银行也有类似产品，如工商银行的“如意金”、建设银行的“建行金”等。

销售品牌金是商业银行的一项成熟业务，不仅拓宽收入来源、获取销售价差，还完善了财富管理体系，并通过“采购-销售-回购”的闭环服务增强客户黏性。尤其在近年金价走高、居民配置黄金意愿上升的背景下，自主设计的品牌金条、金币等不仅提升了银行贵金属业务的差异化竞争力，还能通过高溢价实现更高手续费收益。

今年10月底，财政部和税务总局下发《关于黄金有关税收政策的公告》正式执行。新政对实物黄金投资性与非投资性的税务区分显著增加了业务操作的复杂性和风险。新规对交易所会员单位和客户提出极高合规要求，重点集中于内部核算管理和用途申报的严谨性，旨在对实物交割出库的黄金实施穿透式追踪。若会员单位违规开票或未如实申报，则将面临暂停税收优惠资格等处罚。

受访人士认为，新规给各会员单位带来合规压力。薛洪言表示，部分银行选择停办品牌金销售，其中合规压力是最直接的原因。银行停办上述业务更深层的考量则源于市场需求的结构性变化与银行自身的成本收益权衡。近一年来，黄金ETF等金融化产品规模激增，显示投资者偏好正快速向交易便捷、成本更低的账户类产品迁移。与此同时，自营品牌金涉及的仓储、物流及新增的合规成本压缩了其盈利空间。

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