取钱是否应该被“询问”？新规来了 灵活应对风险状况
生活中可能有些朋友会遇到这样的问题：去银行取钱时，总是被问及钱款用途、资金来源等一系列问题。关于储户取现是否应该被询问，反洗钱新规给出了更合理的解释。
11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这份新规的核心在于：该严则严、当放则放。简单来说，银行不再对所有人“一刀切”地进行询问，而是根据客户的风险状况来决定是否需要进一步了解情况。
举个例子可以更好地理解这一点。张大爷每月15日固定去银行取3000元养老金。按照新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，无需再询问资金用途。李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天的存货款和交租金流水都很清楚。她存取小额资金时，银行也不会多加询问。
但若出现异常交易，比如大学生小王账户突然收到七八笔跨省转账，并且当天又集中转出十几万，这种情况下，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。
值得注意的是，文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前的征求意见稿保持一致。文件还指出，在较高洗钱风险时，金融机构需要了解资金来源和用途；而在低风险情形下，则采取简化措施。
这项新规真正做到了“安全”与“便利”的平衡。它既加强了金融安全防线，又避免了过度干预老百姓的正常金融活动。毕竟，反洗钱的目标是防止不法分子利用金融系统从事非法活动，而不是针对普通民众。
提醒大家，配合金融机构的合理尽职调查是每个公民的责任。只要你的资金往来干净透明，新规只会让办事过程更加顺畅。
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