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取4万元被报警 反诈加码折腾老百姓 反诈不应成“懒政”

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2025-11-12 16:08:56  北晚在线

近日，有律师在山东东营一家银行取款4万元时，因银行柜员基于反诈原因追问资金用途，甚至查询该律师银行卡过往流水，双方发生争执，最终银行报警处理。

取4万元被报警 反诈加码折腾老百姓

银行事无巨细地询问取现用途，如“取现用途是什么？”“具体是买什么？”以及对过往交易的详细盘问，让客户感到不适。用户资金信息受法律保护，一般只在治安案件或犯罪行为调查等情况下才会涉及流水查询。银行此举不仅涉嫌侵权，还给取款人带来被怀疑的感觉。

虽然银行出于保护用户资金安全的目的值得肯定，但过度盘查却让反诈措施变得过于严格。如果将防范措施推及所有取款人员，无疑会牺牲普通客户的便利性。今年，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的新管理办法取消了个人单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的要求，旨在减少群众在存取款过程中的麻烦。然而，某些银行在处理小额取款时仍反复追问资金用途，这与新规定精神相悖，也给客户带来了不便。

即便客户回答了所有问题，反诈效果也不一定理想。据报道，在律师说明取款是为了给朋友结婚送红包后，柜员称系统里没有这个选项。这种做法要求客户提供符合系统的用途，否则可能需要编造一个用途。这种自证清白的方式实际上把反诈责任转嫁给普通民众，显得有些不负责任。

近期多地出现反诈工作层层加码的现象，比如部分网点超出合理范围核实流程，运营商对外地用户办理手机卡提出过高要求，甚至停机并要求提供无犯罪证明等。这些不合理要求引发了公众质疑，如何更精准有效地进行反诈成为亟待解决的问题。

面对诈骗手段不断升级的情况，仅靠基层工作人员通过提问来防范显然不够高效。相关部门应优化制度设计和技术手段，平衡好反诈与保障群众正常生活之间的关系，这样才能更好地获得群众支持。

(责任编辑：zhangxiaohua)
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