近日,有律师在山东东营一家银行取款4万元时,因银行柜员基于反诈原因追问资金用途,甚至查询该律师银行卡过往流水,双方发生争执,最终银行报警处理。

银行事无巨细地询问取现用途,如“取现用途是什么?”“具体是买什么?”以及对过往交易的详细盘问,让客户感到不适。用户资金信息受法律保护,一般只在治安案件或犯罪行为调查等情况下才会涉及流水查询。银行此举不仅涉嫌侵权,还给取款人带来被怀疑的感觉。
虽然银行出于保护用户资金安全的目的值得肯定,但过度盘查却让反诈措施变得过于严格。如果将防范措施推及所有取款人员,无疑会牺牲普通客户的便利性。今年,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的新管理办法取消了个人单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的要求,旨在减少群众在存取款过程中的麻烦。然而,某些银行在处理小额取款时仍反复追问资金用途,这与新规定精神相悖,也给客户带来了不便。
即便客户回答了所有问题,反诈效果也不一定理想。据报道,在律师说明取款是为了给朋友结婚送红包后,柜员称系统里没有这个选项。这种做法要求客户提供符合系统的用途,否则可能需要编造一个用途。这种自证清白的方式实际上把反诈责任转嫁给普通民众,显得有些不负责任。
近期多地出现反诈工作层层加码的现象,比如部分网点超出合理范围核实流程,运营商对外地用户办理手机卡提出过高要求,甚至停机并要求提供无犯罪证明等。这些不合理要求引发了公众质疑,如何更精准有效地进行反诈成为亟待解决的问题。
面对诈骗手段不断升级的情况,仅靠基层工作人员通过提问来防范显然不够高效。相关部门应优化制度设计和技术手段,平衡好反诈与保障群众正常生活之间的关系,这样才能更好地获得群众支持。
11月5日,周筱赟律师发文讲述了自己在山东一银行取款被连续询问并报警的经历。当天,涉事银行表示这是执行地方反诈要求,防止用户资金被骗
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2025-11-12 10:36:53取款4万元被追问银行的边界在哪