“租牛-抵押-再租牛”骗贷2000万元，吉林银行风控迷局何解？风控体系全面失守

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2025-11-05 09:15:09 观察者网

吉林省长春市中级人民法院近日发布的一份刑事裁定书揭露了一起涉及金额超过2000万元的循环骗贷案件。刘某通过“租牛-抵押-再租牛”的方式，从公主岭华兴村镇银行和吉林银行骗走贷款超1480万元。刘某使用顶名贷款、虚假合同等手段进行连环诈骗，银行内部人员涉嫌收受“好处费”为审批开绿灯。这起骗局背后折射出地方金融机构风控体系的系统性失守。

作为吉林省内唯一一家省级城市商业银行，吉林银行自2024年以来已收到31张罚单，累计罚款450万元。频繁的监管处罚暴露出该行在贷前调查、贷后管理、风险分类等关键环节存在严重缺陷。从业绩数据看，上半年实现营收88.44亿元，同比增长9.48%，全年预计约180亿元。但在规模扩张的背后，内控失守、风险累积的隐患正在发酵。

2022年6月，刘某从别处租来297头活牛，找到任某充当名义借款人，以这些“借来的牛”作为抵押物向公主岭华兴村镇银行申请贷款。由于银行未核实牛的产权归属，400万元贷款顺利发放。两个月后的8月，刘某故技重施，用新租来的牛再次申请贷款，又成功骗取500万元。随后，刘某将目标转向吉林银行。2022年12月至2023年11月间，刘某先后以徐某及其子的名义，使用虚假购牛合同和活体牛抵押方式，分两次从吉林银行骗走300万元和280万元。贷款发放后，刘某擅自改变贷款用途，将资金用于偿还个人债务，并私自出售抵押物。

这起骗局能够得逞，暴露了银行在贷款审批流程中的多重问题。首先是抵押物核验流于形式。银行在发放贷款时未核实牛的产权归属，对于活体牛这类特殊抵押物，既没有查验购买凭证，也未核实养殖场的实际经营情况，完全依赖借款人提供的虚假购牛合同。其次是贷前调查严重失实。吉林银行松原乾安支行因“贷前调查失实”被罚款30万元，三任行长因此被警告。正常的农业贷款审批应当包括对借款人经营能力、资金用途、还款来源的详细调查，但从案件细节看，银行显然未能尽到应有的审慎义务。刘某能够在短时间内以不同名义在同一银行系统内多次骗贷，说明银行的客户信息系统和反欺诈系统形同虚设。

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