超5万元现金存取或无需登记简化尽调措施出台

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2025-08-11 16:20:03 爱济南客户端

金融机构反洗钱监管规则迎来重大调整。三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见，意见征集期为8月4日至9月3日。新规中最显著的变化是取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需说明资金来源或用途的要求。不过，对于现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户基本信息，留存有效身份证件。

此次《征求意见稿》是在新修订的《中华人民共和国反洗钱法》即将于2025年1月1日正式施行的背景下制定的，旨在预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。文件确立了“风险为本”的原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况采取相应的尽职调查措施。具体体现为两个方向：一是对低风险情形简化调查，优化客户体验并降低合规成本；二是对高风险情形强化调查，采取更严格的措施。

北京大学法学院教授王新在接受采访时提到，反洗钱法修订过程中，立法机构追求“动态平衡”，在强化反洗钱监管的同时，注重保护单位和个人正常的金融活动与隐私信息。例如，在多个修改稿中，立法机构逐步增加了对个人隐私的保护规定，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，并明确了国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。

2022年，关于自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则曾引发广泛争议。当时的规定要求商业银行等金融机构在办理此类业务时，必须识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。这一规定引起了公众的不同声音，有人认为增加了业务办理的繁琐性，甚至可能侵犯个人隐私；支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。最终，该办法因技术原因暂缓实施，相关业务按原规定办理。

尽管取消了5万元现金资金来源或用途的登记，但这并不意味着反洗钱监管放松。与2022年的《管理办法》相比，本次《征求意见稿》显著提升了“高风险”关键词的频次，并新增多条强化措施条款，重点针对高风险领域。其中包括禁止在怀疑客户或交易涉嫌洗钱或恐怖融资等高风险情形时采取简化尽职调查措施，以及对特定敏感人群和来自高风险国家或地区的客户采取强化尽职调查措施。

(责任编辑：zhangxiaohua)

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