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民营银行年内降息超40次，“存款特种兵”逐渐淡出江湖 利差缩窄储户转向理财

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2025-05-18 16:42:44  第一财经

近段时间，“存款特种兵”话题在多个社交平台再次火热，不过这次讨论的焦点不再是跨省存款，而是“存款特种兵”现象逐渐消失。一位储户在某社交平台上表示，以目前的存款利率水平，跨城存款已经没有必要了，往返交通费都难以弥补。

一季度“开门红”活动结束后，银行业整体步入了存款降息通道。全国性商业银行虽然保持存款挂牌利率不变，但纷纷下调特色存款利率；中小商业银行则加速补降，半年不到已多轮降息。以民营银行为例，年内19家民营银行已调降存款利率40余次，导致大中小商业银行之间原本呈现阶梯状的存款利率日渐模糊，“去2进1”成为银行业的整体选择。

当不同银行之间的存款利差无限缩窄后，越来越多的储户开始转向存款替代品，银行理财规模持续上升。过去几年，“存款特种兵”曾多次引发现象级讨论。这些储户特别是年轻储户为了谋求更高存款利率，专门奔赴其他省份或城市的中小银行网点开户存款。早在2021年初，央行就叫停异地存款，禁止地方法人银行通过各种渠道异地揽存开办异地存款，是否被界定为异地存款关键看开立存款账户时的地理位置。这为此后“存款特种兵”们的出现埋下伏笔。

2023年，“存款特种兵”相关话题频繁登上热搜。当时，全国性商业银行的存款挂牌利率密集下调了三次，5年期整存整取利率从年初的2.65%降至年底的2%，一年下降了65个基点。而中小银行尚未及时跟随，部分中小银行、民营银行的存款利率甚至仍处于“4”字头，更高利率的存款产品吸引了不少储户。一位广州的储户瞄准广西某中小银行的5年期存款产品，乘坐高铁前往开户，存款50万元，顺道旅游，他表示特别享受这个过程。

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