普通储户怎么存钱才能“又稳又盈” 应对利率倒挂现象

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2025-03-14 18:55:05 百家号

近期，多家银行出现长期利率低于短期利率的“倒挂”现象，部分银行的五年定期存款利率甚至低于一年定期存款利率。以招商银行为例，其“灵动存”产品显示，存一年利率为1.60%，存两年为1.70%，存三年为1.50%，存五年为1.55%。邮储银行App也显示，该行整存整取三年期最高利率为1.9%，而五年期最高利率仅为1.55%；中信银行App显示，三年期整存整取利率为1.55%，五年期利率为1.60%，在专享定期栏目中，三年期利率可达到1.90%。此外，一些中小银行如江西庐山农商行、重庆富民银行和锡商银行等也出现了类似情况。

对于这种现象，多位银行理财客户经理表示，银行现在并不倾向于吸收高成本的长期资金，因此长期存款利率不及短期存款利率。招联首席研究员董希淼认为，银行预判未来存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，导致中长期存款利率反而更低。部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来缓解短期资金紧张局面。中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈进一步解释称，市场普遍预期未来市场利率将进一步走低，银行趋向于降低长期存款利率，避免锁定高成本资金。

对于未来趋势，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，利率“倒挂”现象短期内可能还会持续一段时间，但从长期来看，这大概率是阶段性现象。待经济形势好转，市场资金需求结构发生改变，信贷需求旺盛，资金长期收益预期上升，银行会适时调整策略，使长期存款利率回归合理水平，从而缓解利率“倒挂”。

面对存款利率下行和“倒挂”，居民可以根据自身风险偏好、投资需求和投资能力做好资产配置。如果追求稳健收益，可以在存款之外，配置一部分现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。如果有较强的风险承受能力，可以适当增配股票、偏股型基金以及黄金等产品。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文建议，储户需综合利率趋势、流动性需求及银行策略调整方向进行决策。可以将资金分成多笔，分别存入一年、两年、三年，每年都有到期的钱，既赚利息又方便使用，既能抓住这波“利息促销”，又能防范将来利息再降的风险。

(责任编辑：张小花 TT1000)

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