部分银行信用卡不良贷款率上升！银行调整策略应对挑战

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2025-01-07 14:24:43 新浪

部分银行信用卡不良贷款率上升！建设银行近日发布公告，自2025年2月11日起，该行所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例从10%调整为5%，其他计算规则不变。2025年2月11日之后新产生的账单将适用新的最低还款比例。此外，西安银行信用卡中心也宣布，自2024年11月15日起，该行信用卡当期账单的当月新增消费的最低还款额比例由10%调整为5%。

银行降低信用卡最低还款额比例主要是为了契合当前市场和客户需求，减轻持卡人还款压力，支持国家扩内需、促消费政策。这也有助于银行控制信用卡风险，特别是在经济形势下，部分持卡人可能面临资金紧张的情况。通过降低最低还款比例，持卡人在遇到突发情况或临时性资金困难时可以维持良好的信用记录，避免因还款困难而产生逾期等不良信用记录。

邮储银行信用卡中心则提供了额外的账单分期宽限期服务，在正常的账单分期申请时间范围基础上增加4天宽限期，以支持客户在最后还款日后第4天17点前办理分期。

然而，2024年多家银行信用卡业务出现不良率上升的情况。据统计，15家A股上市国有行和股份行中有12家银行披露了信用卡不良贷款率，9家银行的信用卡不良贷款率均上升。其中3家银行信用卡不良率超过3%。银行业信贷资产登记流转中心发布的数据显示，三季度个人不良贷款批量转让业务成交额为546.6亿元，同比增长96.27%，环比增长56.7%。信用卡透支类资产在个人不良贷款批量转让业务中的占比逐渐增加。

面对这一挑战，银行可以通过优化客群准入、提升风控效能、强化催收管理和加大金融知识普及力度来应对不良率的上升。利用大数据和人工智能技术构建更全面、精准的信用评估模型，对客户的信用风险进行准确评估，筛选出优质客户。同时，建立实时风险监测系统，对信用卡交易行为进行监控和分析，及时发现异常交易并采取措施。此外，通过多种渠道向客户普及信用卡使用规则和还款方式，提高客户的金融素养，倡导理性消费观念。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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