国有大行宣布，下调最低还款比例，这样做的银行越来越多……多家银行跟进调整

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2024-12-30 08:17:38 新浪

国有大行宣布下调最低还款比例！12月15日，建设银行宣布自2025年2月11日起，所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例从10%调整为5%。这一调整并非先例，2020年以来，多家银行已将信用卡最低还款额比例降至5%。

国有大行宣布，下调最低还款比例，这样做的银行越来越多……

业内分析认为，信用卡最低还款机制直接影响用户的信用记录，促使用户谨慎管理信用卡债务。随着最低还款额比例下调，大额持卡人可能受到的影响更显著，而小额持卡人所受的影响较小。对于银行而言，短期内降低客户逾期发生的可能性，但对整体不良率水平影响不大。

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根据《中国建设银行龙卡信用卡零用协议》，若在到期还款日前未能偿还全部应还款额，可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。未清偿部分会产生透支利息，低于最低还款额还需支付违约金。目前建设银行大多数信用卡的最低还款额比例为10%，只有少数卡种如“龙卡变形金刚信用卡”和“龙卡JOY信用卡”为5%。

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其他国有银行中，中国银行、工商银行、邮储银行大多数信用卡的最低还款额比例默认是10%；农业银行的部分信用卡卡种按5%执行，其余仍按10%执行；交通银行信用卡的最低还款额比例主要是5%。此前，民生银行、北京银行、宁波银行等多家银行也已将最低还款额比例调整至5%。

国有大行宣布，下调最低还款比例，这样做的银行越来越多……多家银行跟进调整

信用卡最低还款额主要涉及卡内未结清的消费余额，并不包括预借现金、利息、分期付款余额、违约金等其他款项。这些通常会以全额计入每期的最低还款额中。例如，《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》规定，最低还款额计算方式较为复杂，包括一般消费余额、预借现金余额、利息余额等多个部分。

资深信用卡专家董峥表示，近年来多家银行信用卡的最低还款比例经历了从10%到5%的调整。尽管如此，他强调用户应尽量满足最低还款要求，以保护信用记录。如果产生实际的逾期记录，会影响用户的征信。

信用卡的最低还款额不仅影响持卡人的个人信用记录，还与银行的不良贷款率紧密相关。一旦持卡人未能偿还最低还款额，该笔款项将被标记为逾期。若逾期时间超过特定天数，该款项便会被划分为不良贷款。根据2023年7月1日实施的《商业银行金融资产风险分类办法》，金融资产分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，其中后三类统称为不良资产。对于逾期超过90天的本金、利息或收益，商业银行应至少将其归为次级类。

彭城认为，将最低还款额比例从10%降至5%的做法短期内减轻了客户的还款负担，降低了逾期发生的可能性。然而，一些银行人士认为，下调最低还款额比例对银行的不良率水平不会产生明显影响。针对信用卡透支类不良贷款，银行通常优先自主清收，必要时选择核销、批量转让、不良资产证券化等方式处置。今年以来，商业银行在银登中心挂牌转让信用卡透支类不良个人贷款的规模出现明显增长。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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