个人养老金制度全面实施有何亮点政策支持与市场化运营结合

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2024-12-24 01:58:11 光明网

12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，宣布自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。个人养老金是个人自愿参加、市场化运营且国家政策支持的补充养老保险制度。参与者可在特定账户中每年存入不超过12000元的资金，用于购买符合规定的金融产品。到达退休年龄时，这笔资金将成为基本养老保险之外的另一个养老金来源。

个人养老金制度全面实施有何亮点

个人养老金与普通银行理财或基金、商业保险不同，缴费可享受延期征税的优惠政策。专家分析认为，这一制度标志着我国养老保险体系的“第三支柱”全面建立，劳动者可通过参加个人养老金为养老保障增砖添瓦。此前，个人养老金制度于2022年11月在36个城市（地区）先行先试，到今年11月已有超过7000万人开立账户。

个人养老金制度是在我国落实积极应对人口老龄化国家战略、促进养老保障体系可持续发展背景下建立和实施的。根据国务院办公厅印发的相关意见，个人养老金实行个人账户制度，缴费由个人承担，实行完全积累。该制度具有几个显著特征：政府政策支持，个人缴存资金可从应税收入中扣除，享受免税优惠；个人自愿参加，参与、缴存、投资取决于个人意愿；市场化运营，个人可在合格产品中选择投资，目前共有23家银行可开立个人养老金资金账户，可供投资的产品数量已超过900种。

个人养老金制度定位为养老收入保障的重要支柱，一方面实现养老保险补充功能，另一方面弥补养老保险体系短板。通过优化，个人养老金制度更加贴近多元化养老需求。例如，变更开户银行更加便捷，产品种类更加丰富，包括理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金及新增的国债等，同时更加注重投资风险控制，领取条件也更加人性化，允许在罹患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金等情况下提前领取。此外，领取方式更加完善，除了按月或分次领取外，还可以一次性领取，并允许变更领取方式。

大力发展个人养老金不仅有助于国家积极应对人口老龄化，还能提升全民金融素养，引导长期投资，补齐社保短板，提高老年生活水平。参保者可根据自身情况配置产品，在基本养老保险和企业、职业年金的基础上增加一份养老积累，为老年生活再添一份保障。

(责任编辑：张佳鑫 0764)

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