中小银行上调存款利率高至3% 部分银行争夺存量市场

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2024-12-19 22:56:35 新浪财经

在银行业第六次主动下调存款利率之后，多家中小银行却反向操作，上调了存款利率。例如锡商银行推出起购金额20万元、3年期的大额存单，年利率达到3.00%，而在8月底，同样金额和期限的产品利率为2.80%。12月18日，另一家小银行向客户推送的信息称，在2024年12月31日之前，每天上午9点至12点，可以抢购50元起投、期限为360天的存款，利率为2.7%，而之前的整存整取存款利率为2.5%。

此外，荥阳农商银行、禹州农信社等多家中小银行也纷纷上调利率。其中，荥阳农商银行三年期整存整取定期存款利率达2.05%，较挂牌利率1.65%高了40个基点。一般来说，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力及融资渠道与大行存在差距，因此存款利率会更高。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，具体银行存款利率定价还与负债能力、区域及具体执行价格有关。少数银行调升利率反映这些银行努力平衡负债与降负债成本。金融监管资深专家周毅钦认为，部分银行上调存款利率是为了年底冲刺完成指标，同时也是为了争夺存量市场，打响存款开门红。

近日，多家银行上调存款利率。锡商银行在其公众号上宣布，推出的起购金额20万元、3年期（365天后可转让）大额存单，年利率达到3.00%。荥阳农商银行发布公告称，上调后3个月、6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分别为1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%。宜都农商银行推出了迎接2025年的特色存款，起存金额5万元的1年期年利率为1.45%，比普通定期多100元；2年期限存款利率为1.55%，比普通定期多200元；3年期限存款利率为2%，比普通定期多300元。20万元起存的大额存单中，3年期年利率为2.1%，较以往多1200元。

部分银行选择性上调个别期限的利率。例如，聊城沪农商村镇银行将2年期定期存款利率上调15个基点至2.35%，同时下调3年期存款利率3个基点至2.35%。周茂华指出，目前市场流动性保持合理充裕，利率维持低位，但存款仍存在一定结构失衡，银行存款利率存在一定调降空间。然而，存款利率进一步下调可能导致存款产品性价比下降，部分银行面临存款流失的情况。

中小银行揽储能力较弱，尤其是在河南村镇银行事件之后受到更大冲击。面对压力，中小银行阶段性的上调利率是为了留住客户。2022年9月以来，银行陆续下调了六次存款利率。2024年10月，不仅活期存款利率下调，各期限定期存款大多也下降了25个基点及以上，下调幅度是历次调整中最大的一次。《2024年10月银行存款利率报告》显示，1年期平均利率为1.59%，2年期平均利率为1.70%，3年期平均利率为2.06%，5年期平均利率为2.03%。发行的大额存单中，1年期平均利率为1.86%，2年期平均利率为2.02%，3年期平均利率为2.40%，5年期平均利率为2.51%。

在中小银行上调存款利率时，大行保持了定力。国有大行整存整取定期存款挂牌利率普遍较低，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期对应着0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%等。国有大行大额存单的利率也很低，不到2%。这与市场供需及不同银行的负债能力差异密切相关。国有六大行个人存款余额超79万亿元，较2023年上半年同期增加6.7万亿元，揽储渠道多且声誉良好，不缺存款。而中小型银行在利率下行中面临更大的揽储压力，同业存单使用率高且发行成本较高。周茂华建议，中小银行应深耕区域经济，提升经营效率与风控能力，增强服务实体经济能力，推动零售业务和轻资本业务发展，拓宽融资渠道。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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