老百姓更愿意贷款买房了!上周四开始,经济工作会议的相关议题引发了广泛关注。与此同时,2024年11月的金融数据也值得关注。根据央行公布的数据,2024年1-11月社会融资规模增量累计为29.4万亿元,比2023年同期少4.24万亿元;社融存量同比持平至7.8%。1-11月人民币贷款增加17.1万亿元,海通国际推算得出11月人民币贷款新增5800亿元,同比少增5100亿元。
社融增速持平,主要支撑来自政府债和企业债。11月新增社融2.34万亿元,同比少增1197亿元,降幅较前两月收窄。社融存量增速与前一月持平,为7.8%,结束了此前连续3个月的回落。11月政府债净融资1.3万亿元,同比多增1589亿元,继续支撑社融。地方政府专项债基本发行完毕,且随着“6+2+2”的化债方案逐步落地,用于置换隐性债务的特殊再融资专项债发行大幅提升,11月发行规模约1.3万亿。此外,在2023年同期基数并不低的情况下,企业债净融资额同比多增1040亿元。投向实体的人民币贷款新增5223亿元,同比少增5897亿元,较前一月降幅扩大。非标融资方面,未贴现银行承兑汇票同比多增707亿元、委托贷款同比少减204亿元,信托贷款同比少增105亿元。
信贷成为社融增速的唯一拖累,部分受到地方化债和不良资产处置的扰动,两项合计拉低信贷增速约0.3个百分点。11月社融拖累项主要来自对实体发放人民币贷款,同比少增5897亿元;支撑项来自政府融资、企业直接融资和表外融资,分别同比多增1589亿元、1108亿元和806亿元。去除政府融资的社融增速为6.09%,环比下行0.1pct。有效社融增速(中长期贷款+委托+信托+直接融资)基本持平。
特殊再融资债加速发行支撑政府债券融资。政府债券新增13101亿元,同比多增1589亿元。政府债券在较高基数下仍实现同比多增,四季度政府债发行仍有持续性,对社融形成了关键支撑。11月地方债发行结构方面,新增专项债仅发行856亿元,特殊再融资债发行和净融资额约为11558亿元,是贡献最大的地方债种类。
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