全国范围实施个人养老金个税优惠政策 税收优惠扩至全国
12月12日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会联合印发了《关于全面实施个人养老金制度的通知》。该通知宣布自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与个人养老金制度。税收优惠政策的适用范围也从36个先行城市（地区）扩展至全国。
个人养老金是一种政府政策支持、个人自愿参加且市场化运营的补充养老保险制度。自2022年11月启动以来，其缴纳额度上限设定为每年12000元。试点阶段，36个先行城市吸引了超过6000万人开设账户。根据国家社会保险公共服务平台的数据，目前共有836款个人养老金产品可供选择，包括储蓄类、基金类、保险类及理财产品。
北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾指出，扩大个人养老金制度的覆盖范围有助于应对人口老龄化问题，并提高部分居民的养老保障水平。虽然当前政策仅限于有社会养老保险的在岗劳动者，但通过增加个人养老金规模可以减轻基础养老体系的压力，完善多支柱养老保障体系。此外，税收优惠方面，缴费者每年可享受12000元限额内的税前扣除，投资收益暂时免税，领取时的实际税率从7.5%降至3%。
新规定还增加了国债、特定养老储蓄和指数基金作为个人养老金的投资选项。金融机构被要求公开资产配置信息，并提供合法合规的投资咨询服务。同时，《通知》强调了对消费者权益的保护，确保参与者享有知情权和自主选择权。对于遇到重大疾病、失业或其他困难的情况，也允许提前领取个人养老金，增强了资金使用的灵活性。商业银行被鼓励销售各类个人养老金产品，并优化线上线下服务渠道以满足不同需求。
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