随着利率下跌、房价房租下降，一些“靠利息躺平”的人又爬起来了。

发现“利息无法cover（覆盖）生活支出了”，靠55万元存款利息生活的北京男孩无奈开始找工作。有三套房和100万存款的47岁广州女性，收益下跌、支出却降不下来，陷入“100万元花光（怎么办）”的持续焦虑中。

对工作的焦虑一度变成对存款和收支的焦虑，但当面试机会终于来临，面对即将还回的“自由”，有人又犹豫了，“万一对方真要我呢？”

躺平5个多月后，李浩又开始刷招聘平台留意工作机会了，而且投入的时间越来越多，从最初的只刷“一首歌的时间”，到如今，每天至少刷三个小时。

爬起来的直接原因是，“利息无法cover（覆盖）生活支出了”。

7月下旬，六大行集体宣布下调存款挂牌利率，其中活期下调0.05个百分点至0.15%，整存整取1年期及以下下调0.1个百分点至1.35%。10月份，时隔不到3个月，国有大行再次宣布下调存款利率，这一次，调整较上一轮力度更大，部分大行宣布，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别下调至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，定存利率普遍进入1%时代。中小银行紧随其后，11月份以来，民营银行前后掀起了三轮降息，存款利率向城商行看齐，目前仅有极少量民营银行尚存利率在3%以上的存款产品。而很多理财产品的底层都配置了一定存款类产品，仿佛是抛入水中的一枚石子，水面的波纹会层层传递，最终各项理财产品的收益都会受到震荡。

李浩受到的影响很直观，短短三个月的时间，55万元存款的月利息从1800多元掉到了1500块以下。他住在父母帮助购买的小公寓里，不用出房租。利息掉到1500元以下，意味着每天的生活费降至50元。对一个住在北京的年轻人来说，这个生活费已然难以覆盖最基本的吃饭、出行和生活用品开销。

自躺平以来，他的恩格尔系数已经拉至最高，光在吃这个大项目上，他已经想了很多节约开支的办法。他不做饭，主要靠点外卖，离职后减少了点外卖的次数，有机会就去父母、爷爷家蹭饭，每周还有两天“轻断食”。他养的猫生活也降级了，原本吃的是三四十元一斤的进口粮，现在换成了二十元左右的国产粮。

▲在北京，1500元难以覆盖每月最基本的生活开支。图/视觉中国

利息降至1500元以下对他来说是“危险的信号”，不动用本金是他的底线。“断粮”的时候，他开始环顾四周，寻摸能卖的东西。他把目光落在了家里的三个iPad上，一个买的年限早，很旧了，“卖不了几个钱”，还有一个稍新的日常使用。有段时间他喜欢玩游戏，为了视野更开阔，又入手了一个mini版的，李浩迅速在心里下定主意：就它了——游戏体验可以牺牲，但生活得继续。但对李浩来说，卖东西不是长久之计，毕竟，“家里也没啥值钱的了”。

“找工作”这个选项，被迫被提上日程。三个月前他也会偶尔刷招聘软件，那时候还是轻松的，他会在家里放着音乐，打开软件，随意看看，不管有没有投出简历，音乐跳到下一首歌时，果断关掉APP——一天的任务量完成了，李浩把这种找工作方式称为“无效找工作”。

再次找工作，不由得“卷”起来了，每天不知不觉就刷好几个小时。最初，他对工作的要求很明确：离家近，最好是线上；可以赚少点，但一定不能忙；最好是兼职。所有的要求都指向一个原则：刚好补充减少的利息，维持生活即可。

现在，他也开始投递一些线下工作，可即便每天都刷，依然很难找到合适的工作。李浩发现，工作的门槛普遍都变高了，他原本在互联网行业做运营工作，可如今再找运营工作，很多都要求985、211，还得会编程语言，“我刚毕业时还没这么卷”。

事实上，李浩也曾遇到过一个接近“完美”的工作，上个月，他刷到一个远程的外包工作，是帮别人做PPT，一次两百，不签合同，按次结钱。甲方也是个打工人，工作特别忙时，就会让李浩来帮忙做，“就像上学时帮别人做作业”。李浩曾在心里盘算：如果每周都能有一次，一个月八百块，再加上利息，也能维持生活。但这个工作最大的问题是不稳定：整个十月份，那人也只找了李浩一次。

李浩开始琢磨着未来的就业方向，把周围朋友的职业都想了一遍，有个朋友比他还小几岁，在卖保险，朋友从最开始的月入三四千元，到上个月也赚到了一万多元，“收入和（李浩）之前工作时差不多了”。在李浩原本的印象里，年轻时就开始卖保险似乎不够体面，未来上升空间也很小。但如今的他变了想法：靠自己的双手赚钱，又有什么呢——卖保险被李浩纳入了未来的职业选项里。

本科毕业后，李浩工作了快五年，攒下了55万存款，今年六月离职后，李浩一直靠利息生活。对于靠利息生活的人来说，门槛最低的工作是做博主，社交平台中有一类博主，每天更新自己的生活日常，详细记录下当日的花销和存款明细，似乎不需要太多文案就能收获大批粉丝。离职当天，李浩就开通了一个新账号，记录每天的日常，“万一成了呢”。

▲李浩在小红书上更新自己的躺平生活。图/小红书@躺平的咸鱼

47岁的李婉莹也是“靠利息躺平”赛道的博主。去年离职前，她曾做到高管级别，年薪最高有60万元，多年工作下来，她买了三套房，自住一套，另外两套出租，还存下了一百万元存款。

离职后，房租、失业保险金，再算上存款收益，她每月的可支配资金可以达到六千多块。按理来说，自己做饭，偶尔外出聚餐，每月六千块能轻松覆盖李婉莹生活的支出。但李婉莹依然感到强烈的不安，不安全感达到顶峰，是在今年四月份。李婉莹在杭州有一套房，每月房租2500元，可今年4月份，杭州的租客突然说不租了，看到消息的瞬间，李婉莹心里慌了，她赶忙说服租客，并主动降了500元的房租。随后，广州的房子也发生了同样的情况，租金从3600元降到了2300元。

于是，从四月份开始，李婉莹每个月可支配资金一下减少了1800元。

不止是收入减少，生活中还多出了很多支出。李婉莹所在的小区，原本不收停车费，可今年突然开始收停车费，每月都要额外交300元。

随着工资收入变成零，生活的抗风险与抗外力能力也变得格外弱，靠利息生活也很难承受住意料之外的支出。今年，李婉莹的牙还出了问题，种一颗牙就花了将近一万块。

房价的下跌也在刺激着李婉莹。她的一套房子前两年就已经下跌了，买时150万，最高时房价曾涨到230万，有一次，她看到业主群有人在抗议，才知道房价已经跌到了140万，“比刚买时还亏了十万”。但那时的李婉莹还有工作，看到房价下跌也不以为意，心想：工作一年就赚回来了。

前几天，她又看到自住房的小区群聊：自住的房子房价也跌了。李婉莹换算了一下她的房子，“只能卖六十多万了”。回想起当初刚买时，那时的李婉莹收入高，花钱也很大方，中介稍一推荐，没做太多考虑，就花了两百多万元全款拿下。如今，房子跌到了原本的1/3。

她尝试过找工作，去年底曾“每十天半个月就要发一批简历”，但回应的很少，只有三五家发来了面试邀请，但都没通过，“超过45周岁就不要了”。

今年二月，李婉莹在社交平台开通了账号，给自己制定了KPI，账号规定满一千粉丝才能开通蒲公英（创作者接商务广告的平台），为了最快速度积累粉丝，她开始每天给人发私信互粉，私信达到上线，就在评论区广撒网留言，不到两个月的时间，李婉莹就达到目标，开通了蒲公英接广告，但半年只挣了4000多块。

在她分享的内容和评论区，常见她对于收益不稳定的担忧，和100万被花光的隐忧：“以前为工作焦虑，现在为存款焦虑。”

从为工作焦虑到为收支焦虑

一个人到底有多少存款才能躺平？社交平台上流行的“躺平25倍法则”，源于美国麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）在1994年提出的理论。这个法则的核心思想是，通过投资股票（包括基金）类资产，每年从储备资金中提取不超过4%的金额用来支付生活花销，直到去世，都花不完。

换句话说，李浩如果将月生活支出控制在2000元左右，年开支2.4万元✖️25倍，那理论上，60万元就可以躺平了。但实际情况是，4%的投资收益靠普通人的投资能力很难获得。

原本他的钱都放在一款叫做余利宝的理财产品里，利率维持在2.2%，偶尔会上涨。九月份，李浩听说有一款叫月利宝的理财产品利率更高，而且每月都会返利，他立刻把存款都转到了月利宝，最开始时利率能达到4%，不到两个月的时间，如今已经掉到了3%以下，甚至有向2%靠拢的趋势。

随着存款利率下调，稳健理财的收益越来越低。李浩也开始将目光投向了风险更高的股票、基金。

他没事就在家研究各种投资知识，开始买基金。有段时间感觉黄金不错，就买点黄金基金。李浩比较谨慎，一次只敢几百块或几千块的买，但不断积累下来，买基金的钱也有三、四万元了。为了尽可能得到更多的利息，“把这点钱来回折腾”，他开始承担更高的风险。

焦虑也随之而来，他开始频繁地查看利息变动情况，每天的时间被不同理财产品分割成了不同时段。有的理财产品深夜才更新，有时他即便已经闭眼了，但也会忽然睁眼翻身捡起手机，“看完才能睡觉”。

豆瓣“用利息生活”小组里，不少人有类似的焦虑。他们会把资金不断腾挪转移，试图跑过政策的改变，让下调的利率尽可能晚点追上自己。有人连夜坐火车出省，把存款转到利率更高的银行，还有人飞过755公里，只为追上利率3.4%的五年定期，“一听说就行动了”。

▲豆瓣“用利息生活”小组里，组员分享自己的理财心得。图/豆瓣截图