多家银行宣布启动新一轮沉睡账户清理工作 优化资源配置提升服务质效(2)
针对非法出售、出借、购买银行卡或支付账户的个人或机构，应采取更为严厉的措施，如暂停其银行账户非柜面业务、限制其使用微信和支付宝支付等，并将其失信行为纳入中国人民银行征信系统，以进一步提高其违法成本。同时，应建立动态监测机制，对信用卡等卡片业务进行实时监控，及时发现潜在风险并采取相应措施进行干预。
清理沉睡账户是银行业合规经营、提升金融服务质效、践行金融服务人民性的重要路径之一，也是贯彻落实监管合规的重要体现。此前，金融监管部门曾发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，强调要强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。动态监测机制能对信用卡等卡片业务进行实时监控，通过数据分析及时发现潜在风险，并采取相应措施进行干预，积极防范风险，提高整体运营效率。同时，对持卡人进行分类管理，通过分析客户的消费行为、还款记录等信息，识别高风险客户和低活跃度客户，从而制定相应的管理策略。
无论是信用卡还是普通的储蓄卡，银行都应当严格规范发卡营销行为，强化银行卡合规性管理。银行一方面要进一步完善睡眠卡管理体系，制定清晰的政策和流程来管理沉睡账户和睡眠卡清理工作；另一方面要建立健全内部审计和监控机制，定期审查账户活动，确保各项操作符合监管要求。
(责任编辑：张小花 TT1000)
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