国有银行大额存单利率全面降低大额存单优势不再(2)

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2024-11-14 18:39:43 华夏时报

中国银行手机App显示，该行在售大额存单中，最长期限为24个月，20万起存，利率1.45%；交通银行App中只显示出一款1年期大额存单产品，利率为1.65%。投资人刘先生表示，三年前利率为2%时他觉得太低，今天去转存100万元，利率只有1.9%。

中国银行研究院研究员杜阳表示，当前银行在存款利率方面面临较大压力，随着基准利率下调、净息差收窄，银行为控制负债成本也在压降存款利率。通过缩小大额存单与普通存款的利差，既能降低银行负债端的成本，又可以稳定普通存款规模。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也提到，大额存单利率走势受市场利率、市场供求、银行负债管理等多方面因素影响，近期部分银行下调大额存单利率符合预期。

今年以来，受贷款增长乏力、规范手工补息等因素影响，国有大行存款增长放缓。前三季度，上市银行存款增速整体小幅下行，同比增长4.3%。国有大行不仅存款增速有所回落，市场份额也有所下降，三季度单季存款新增0.93万亿元，同比少增0.56万亿元。广发证券研报分析称，一方面，“手工补息”整改影响存量规模；另一方面，信贷需求不足，企业利润感知偏弱，影响存款派生效率。

与此同时，部分中小银行存款保持高速增长。以杭州银行为例，截至今年9月末，该行公司定期存款规模4428.40亿元，较年初增长32.59%；个人定期存款规模2115.17亿元，较年初增长20.70%。成都银行、常熟银行、青岛银行等中小银行的存款规模均较年初增长超10%。

根据央行数据简单计算，截至9月末，中资大型银行单位存款余额较去年底有所减少，增幅-1.56%，个人存款余额较去年底增长7.88%。对比来看，中小型银行单位存款余额较去年底增幅为-1.31%，但个人存款增幅较快，余额较去年底增长近10%，为9.90%。国有大行存款中，个人存款数量占比明显提升。例如，从半年报数据来看，农业银行个人存款占比上升1.2个百分点至61.4%；建设银行境内个人存款占比上升1.68个百分点至57.31%。

对于个人储户，杜阳表示，当前经济环境存在不确定性，资本市场波动、房地产市场调整等可能导致风险偏好降低，储户更倾向于选择稳健的银行存款产品以确保本金安全。董希淼也表示，存款增长与储户风险偏好、可投资产品以及利率走势等多种因素有关，并非完全由当前的利率水平决定。由于社会保障体系还不够完善，预防性储蓄行为仍然存在，存款利率下降对消费和投资的提振作用并不明显。

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(责任编辑：张佳鑫 0764)

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