存款利率过低是导致国人存钱热情下降的直接原因。在低利率驱动下,普通民众不得不放慢存钱步伐,选择提前偿还房贷或重新购买银行理财。尽管银行理财不再承诺保本保收益,但截至上半年,银行理财市场存续规模接近29万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%。这反映出普通民众为了获取较高收益,不得不接受一定程度的风险。
民众开始投资风险资产不仅体现在银行理财规模的增长,还体现在股票市场上。今年9月底,A股市场突然强势反弹,许多投资者紧急筹集资金冲进股市,大额存单转让市场出现大量转让现象。平时交易不活跃且利率略高的大额存单转让市场,在这一轮牛市行情中,转让利率超过了3%。
让民众的储蓄资金投向风险资产是我国持续降低利率的目的之一。在美国,民众的储蓄率很低,大部分资金投向基金和股市等风险资产,推动资本市场繁荣,进而对实体经济做出贡献。这种理想情况在我国也可能实现,但前提是股市等风险资产能够承载人们的期待。否则,普通民众将面临双重打击,既失去存款利率,又在风险资产上遭受损失。
近期,多家银行对中长期大额存单产品的供应进行了调整。在三年期和五年期大额存单暂停销售之后,一些银行甚至难以找到半年期或更长期限的大额存单产品
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