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国有六大行每天合计净赚超40亿 三季度业绩出炉

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2024-10-30 22:50:00  金融界

国有六大行第三季度财报显示,这些银行平均每日合计净赚超过41.32亿元。具体来看,工商银行第三季度净利润985.6亿元人民币,同比增长3.8%;建设银行第三季度净利润914.5亿元人民币,同比增长3.79%;农业银行第三季度净利润784.8亿元人民币,同比增长5.88%;中国银行第三季度净利润571.6亿元人民币,同比增长4.38%;交通银行第三季度净利润234.0亿元人民币,同比增长1.2%;邮储银行三季度净利润270.03亿元,同比增长3.5%。

与股份制银行和地方城商行相比,国有六大行勉强维持了净利润的增长态势。六大行合计第三季度实现净利润3760.53亿元。其中,农业银行的净利增速达到5.88%,在六大行中领先;而交通银行的净利增速只有1.2%,勉强维持正增长。

值得注意的是,2024年二季度商业银行净息差为1.54%,处于历史低位,并低于监管规定的1.8%的“警戒线”。这一情况在三季度并未得到扭转。从三季度至今,贷款市场报价利率LPR不断下行,存量房贷利率调整给银行带来了巨大压力。从7月至今,银行系统已经经历了两次降息潮。

第一次降息潮始于5月17日,人民银行取消了全国层面房贷利率政策下限,新发放房贷利率明显下行。6月,全国平均新发放房贷利率为3.45%,同比下降66个基点,环比下降17个基点。随后,7月22日1年期、5年期以上LPR利率均现调整。1年期LPR为3.35%,上月为3.45%;5年期以上LPR为3.85%,上月为3.95%。按照100万贷款本金、30年等额本息的还贷方式,房贷利息总额将减少近2万元,每月月供将减少55元。

当日A股42只银行股迎来全线下跌,招商银行盘中一度跌幅超过3.1%,银行板块整体跌幅超过1.60%。为了保证利差空间,7月25日,国有六大行带头开启新存款挂牌利率下调,涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型,下调幅度为5到20个基点不等。此后,招商银行、平安银行、中信银行等在内的10家全国性股份制银行也先后下调人民币存款挂牌利率,下调幅度在5—20个基点不等。

第二次降息潮始于9月24日,国新办新闻发布会上,人民银行行长潘功胜表示,将降低中央银行政策利率,7天逆回购操作利率下调0.2个百分点,从1.7%降至1.5%。9月29日晚间,中国人民银行会同金融监管总局出台四项金融支持房地产政策,允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度,促进降低存量房贷利率。

10月18日,中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛会议上表示,10月LPR预计下调20BP-25BP,测算综合影响银行息差-18BP至-21BP。同日,国有行宣布下调存款挂牌利率,活期、定期存款分别下调5BP、25BP。此外,7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。若在工行以10万元定存1年计算,储户将获得1100元利息,比降息前要减少250元。

数据显示,截至7月末,全部存量房贷加权平均利率约为4.06%。今年前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%。经过此次下调,据人民银行预计,存量房贷利率将平均下降0.5个百分点,惠及5000万户家庭1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出总数约1500亿元。

大额存单利率也有所下降。截至10月29日,工行、农行手机银行中在售的利率最高的大额存单产品年利率均为1.9%,起存金额20万元,存期3年。中行手机银行中已无在售3年期以上的大额存单产品,该行20万元起存、存期2年的存款产品年利率最高为1.45%。建行手机银行显示,暂无可购买的大额存单。

(责任编辑:张小花 TT1000)
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