商贷公积金利率倒挂待解 调降呼声渐高(2)
随着房贷利率的持续下调，它与住房公积金利率之间也出现了大面积重合，甚至产生“倒挂”。比如，作为房贷“天花板”的北京、上海、深圳，它们的首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款二套房利率，其余城市的首套房贷利率朝着五年期以上住房公积金贷款首套房利率进发；而广州最低首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款首套利率20个基点左右。
上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，从倒挂情况看，目前部分城市首套房的房贷利率为2.85%，最低可以做到2.6%。而公积金贷款利率现为2.85%。若此类政策后续推进，那么公积金贷款的“性价比”几乎就很少了，商业贷款将比公积金贷款更为划算。严跃进认为，公积金贷款利率预计还有进一步下调的可能，尤其是目前差异对比下。
低成本、低利率原本是公积金的核心优势，当与商贷持平时，竞争优势则大大被削弱。预计后续公积金利率还将会继续调降。因为低利率，公积金一直是购房者的热门选择，但由于额度有限，所以很多购房者选择“公积金+商贷”的组合贷款模式。如今，随着市场环境的变化，这种组合贷款优势反而不如纯商贷。
考虑到房贷期限长达20年至30年，未来的利率环境可能会发生变化。当利率处于上升通道时，商业利率跟随LPR上下浮动的频次更高，而公积金则调整缓慢。一直以来公积金都是处于较低利率，这也是公积金的优势之一。2015年之前，公积金利率变动较为频繁，步入2022年以后，公积金利率仅调整了2次，其间LPR下调了6次之多。
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