贷款利率会不会降？央行最新回应下行存约束，市场期待空间

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2024-09-06 13:15:20 金融界

贷款利率会不会降？央行最新回应

近期，市场密切关注国内是否会对存量房贷利率采取进一步下调措施。对此，央行在9月5日的新闻发布会上传达了清晰信息，概述了货币政策及存贷款利率的未来趋势。人民银行副行长陆磊与货币政策司司长邹澜阐述道，今年贷款市场报价利率的下调已促使平均贷款利率下滑，但考虑到银行存款流向资管产品的加速和银行净息差的收窄，存贷款利率的进一步降低面临阻力。央行承诺，会紧密监测经济动态，适时调整货币政策的强度与节奏。

银行界内部对于个人存量房贷转按揭的态度较为谨慎。招商银行行长王良的发言反映出，若此类政策实施，恐怕会对银行现存按揭利率产生不利影响，这与银行维护自身净息差的考量密切相关。行业数据显示，银行净息差多年呈下降趋势，多家银行正承受着不小的运营压力。

房贷市场的新动态显示，新旧房贷的利率差距正在不断扩大。自2022年3月房贷利率触及5.49%的峰值后，逐步走低，至2024年8月，全国首套房平均利率已低至约3.25%，而二套房贷款平均利率为3.6%。尤其在广州，一些外资银行的首套房贷款利率已下调至2.9%，甚至更低至2.89%，创下历史新低。

针对市场诉求，多数机构分析认为，商业贷款转公积金贷款、转按揭及进一步调低存量房贷利率仍存在可行性空间。例如，野村中国首席经济学家陆挺预计央行或将再度削减存量按揭贷款利率，降幅可能达到0.4%。另一方面，中指研究院市场研究总监陈文静提倡，鉴于当前市场环境，通过借款人与原银行内部协商调整或直接由银行调低利率的做法更为适宜，以防止银行间转按揭可能带来的竞争加剧和市场预期波动。

央行在其《中国区域金融运行报告（2024）》中着重指出，降低存量房贷利率对缓解提前还款现象、刺激消费增长具有重要作用。央行将持续督导金融机构确保降低存量房贷利率政策的实效，优化增量与存量房贷利率结构，旨在减轻居民的利息负担，激活消费与投资，提振市场活力，促进经济稳步复苏。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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