银行金融债发行利率持续下降 低于存款利率成常态
自7月以来，银行普通金融债券的发行利率呈现下滑趋势，多款新债券的利率已逼近2%，这一数值低于同期银行存款利率。这一现象反映了银行在负债管理策略上的微妙调整。部分业内人士透露，鉴于某些普通金融债券的利率已低于存款利率，部分银行正采取增发这类债券的策略来控制负债成本，以此提升业务扩展能力。另一方面，经历多次利率下调后，部分银行面临存款增长乏力的问题，需依靠多元化的融资渠道来增强资金实力。
商业银行发行的金融债券主要包括二级资本债、永续债和普通债，前两者用作外部资本补充，后者则计入负债，通常服务于替换现有债务或投资新项目。近期，不仅“二永债”（二级资本债与永续债）的利率有所下降，发行加快，普通金融债券的利率也持续走低，部分新发债券利率甚至低于相同期限的银行存款利率。例如，长安银行与苏州银行近期发行的3年期金融债券，票面利率分别为2.14%和2.12%。
尽管银行存款利率普遍下滑，6月份3年期整存整取的平均利率仍维持在2.507%左右，高于多数新发行的普通金融债券。但值得注意的是，近期国有大型银行调低了定期存款利率，调整后的一年期及以下期限利率降低了10个基点，两年期及以上期限则降低了20个基点，使得部分中小银行存款利率可能低于某些普通金融债券。
银行普通金融债券利率的走低及其与存款利率的倒挂，映射出银行在负债管理方面的变化。随着监管加强对高息揽储行为的整治及银行主动压缩高成本存款产品，银行揽储难度加大，促使银行寻求包括发行普通金融债券在内的新型资本补充路径。据统计数据显示，银行业二季度境内存款环比增速为负，而金融债券环比增速则为正，显示出负债结构的转变。
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