5月27日,上海发布了一系列楼市新政策,旨在通过降低商业贷款和公积金贷款的利率、首付比例等手段,减轻购房者的经济负担。自政策公布次日起,上海部分银行已迅速实施新的贷款利率,即首套房贷款利率下调至3.5%,二套房利率降至3.9%。尽管有些银行分支还在等待正式文件通知,但这一调整已在上海多家国有及股份制银行中生效。在此之前,上海市首套房商业贷款利率为3.85%,根据新利率计算,若贷款本金为100万,采用30年等额本息还款方式,购房者总共能减少约7.11万元的利息支出。
近期,随着房地产政策的密集出台,不少背负现有房贷的市民开始考虑提前还款以减轻财务压力。银行方面反馈,咨询提前还贷的客户数量有所上升,而上海各银行处理提前还贷的周期一般维持在两到三个月。行业内部观点认为,虽然当前的房贷新政尚未波及到存量房贷,但提前还贷的趋势预计仍将持续。
值得注意的是,此次政策调整不仅涉及利率,还明确了首套房商业贷款的最低首付比例下调至20%,该规定自5月28日起执行。对于那些在较高利率时期购房的业主,如2021年7月至2023年12月间购房并执行LPR+35基点利率的人来说,新政策下首套房的利率下限变为3.5%,两者之间显著的利息差促使许多人考虑提前还款。举例来说,基于同样的贷款条件,新旧政策下的利息总额差距可能超过20万元,月供也会有近千元的差别。
尽管提前还贷的需求高涨,上海各银行的处理流程依然有序,普遍需要提前两个月预约,并对还款金额和预约方式进行了一定限制。由于预约人数众多,部分银行短期内甚至无法提供预约服务,最早的还款安排已被排到了数月之后。
有房地产业内人士指出,当前的新政主要惠及新购房者,而对于存量房贷持有者,因利率差异较大,可能会继续推动提前还贷的趋势。不过,也有专家表示,不同时间段购房所面临的利率差异是市场行为的体现,政策制定时未必要求调整存量房贷利率,未来是否继续提前还贷将取决于个人的理性判断。
近日,全国多地宣布降低首付比例、取消利率下限或者设定新的利率下限水平,超过20个省份200个城市宣布降低房贷利率。目前,多数城市首套房贷利率已降至3.5%以下。
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