银行大额存单正在上演消失的它品种缩水与利率走低引关注

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2024-04-21 13:35:33 新浪财经

齐先生在一笔5年期大额存单到期后发现，市场上曾经盛行的利率超过4%的长期大额存单如今已难寻其踪。他感叹道，之前仅意识到这类产品的利率下滑，未曾料到其种类也在减少。

经《金融时报》记者调查，十多家国有银行及股份制银行的手机银行显示，当前5年期大额存单几乎绝迹，不少银行的3年期产品也处于售罄状态。当前在售的大额存单多集中在1个月至2年期限，甚至有银行已无此类产品销售。记者电话咨询了一家无大额存单在售的银行支行，工作人员回应称，该网点已长时间未推出大额存单，因其在当前市场环境下吸引力有限，但未来仍有恢复供应的可能。

记者还观察到，某些银行的APP同时展示两款极为相似的大额存单，如利率、期限、转让条件均一致，但起存金额差异显著。对此，银行人员解释称，起存金额较低的产品通常数量稀少，购买难度较大。

尽管部分中小银行在大型银行缩减大额存单业务之际逆市增发，但新推出的发行计划中，产品期限普遍集中于3年及以下，仅有少数银行提供5年期产品，且各期限利率较以往均有下降。招联首席研究员董希淼指出，不同银行因市场竞争、客户定位、负债结构差异，调整存款利率的步调与幅度各有特色。

尽管有少数中小银行对新发大额存单表现出较高积极性，但多数中小银行正跟随大型银行步伐，调整存款利率。这反映出银行业整体在负债管理上更为积极主动。

中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行降低定存利率、调整大额存单，旨在削减定期存款的负债成本，应对净息差收窄压力。目前，银行体系定期存款占比仍显著高于常规水平。

近期多家银行高层在年度业绩发布会上谈及应对息差收窄策略时，均强调了主动负债管理的重要性。招商银行行长王良表示，今年银行业营收和利润增长面临严峻挑战，需充分发挥低成本负债优势，扩大低成本资金来源，防止负债成本上升。建设银行首席财务官生柳荣则透露，该行将加强对3年期以上高息存款和成本较高的同业负债的管控。

业内专家周茂华建议，银行应积极维护市场秩序，避免高息揽储，同时依据市场情况与自身经营状况，运用存款利率市场化调整机制，为存款产品设定合理价格。民生银行副行长李彬表示，该行将在2024年重点管控负债成本，拓宽低成本稳定资金来源，通过综合服务提升客户粘性，推动低成本结算存款增长。

值得注意的是，银行业金融机构的负债成本管控措施被认为有助于改善其他投资状况。邮储银行零售业务总监梁世栋在业绩发布会上指出，该行一季度数据显示，存款利率下调后，居民投资理财和购买基金的情况有所好转。

(责任编辑：张蕾)

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