进入利率下行通道,加上理财等收益率波动加大,投资者对各类理财渠道的选择也更为谨慎,可谓既要“货比三家”又要“争分夺秒”。
记者注意到,随着存款利率不断下行,当前国有大行与中小银行间储蓄国债抢购现象的分化更为明显,前者额度更为紧俏的原因一方面是客群量更大,另一方面是定存挂牌及执行利率更低。
最近两年,随着利率中枢下降,储蓄国债利率也经历了多次下调。以去年11月最后一批发行的2023年第七期、第八期储蓄国债(凭证式)为例,第七期储蓄国债期限3年,票面年利率为2.63%;第八期储蓄国债期限5年,票面年利率为2.75%。相比之下,最新一批储蓄国债收益率均下降了0.25个百分点。
拉长时间来看,2023年7月~9月发行的储蓄国债(凭证式)3年期、5年期票面年利率分别为2.85%、2.97%;5月~6月储蓄国债(凭证式)3年期、5年期票面年利率分别为2.95%、3.07%;3月~4月储蓄国债(凭证式)3年期、5年期票面年利率分别为3%、3.12%,彼时较2022年11月已分别下行5BP、10BP。这也意味着,2022年11月至今,3年期、5年期储蓄国债票面年利率分别累计下行67BP、72BP。
回顾来看,国有大行在2023年率先开启了3轮存款利率集中调整。其中,三年期、五年期定存利率均累计下调65BP。按照大行最新挂牌利率和主流执行利率来看,3年期、5年期定存挂牌利率分别为1.95%、2%,执行利率最高可上浮至2.35%左右(不考虑个人养老金专属产品),维持了储蓄国债利率略高于大行定期存款利率的态势。
不过,中小银行利率调整存在一定滞后,单从利率水平来看,储蓄国债收益率相较中小银行定期存款利率不占优势。以某头部城商行为例,经过去年12月最新一轮调整后,该行定期存款利率3年期可上浮至2.65%,5年期则更低为2.35%,大额存单利率最高可至2.7%。在其他个别农商行、村镇银行以及民营银行中,则仍可见3%左右定存或大额存单。
有业内人士指出,具体选择仍然要看投资者自身需求,要综合回报率、产品特点、自身需求等多方面考虑。有银行客户经理表示,在储蓄国债额度有限的情况下,也可以考虑其他存款、理财类产品,尤其是对储蓄国债没有特殊偏好的年轻人来说,其实选择更多。
就在2月29日,央行发布《关于银行间债券市场柜台业务有关事项的通知》(自2024年5月1日起施行),进一步扩大了柜台债券投资品种,优化相关机制安排,以便利居民和其他机构投资者债券投资。文件明确,投资者可通过柜台业务开办机构投资国债、地方政府债券、金融债券、公司信用类债券等银行间债券市场债券品种。
记者从财政部了解到,今年首批储蓄国债昨天(10日)正式发行,储蓄国债具有安全性高、收益稳定、投资门槛低等特点,尤其受到追求稳健收益的投资者青睐。
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