银行定期存款被疯抢 大概一小时之内额度就没有了(7)
“像五年期投资性的分红险，收益有保底和分红，分红是不确定的。确定的收益大概是一点几，加上分红的话，最终收益率大概在3.3%~3.5%。”招行工作人员介绍，除了分红险外，还有期限较长的终身寿险和年金险。
值得注意的是，多位工作人员向记者强调，银保产品主要是为满足中长期资金的配置，短期内提前支取也可能会有亏损。
如增额终身寿险在缴费期限内提前支取，其现金价值可能会低于已缴纳费用。“要看每款银保产品的现金价值，有一些产品五年以后还没回本，所以说不能统称它就是保本的，保险是一种配置，一种需求的配置。”一理财经理对记者表示，每款产品都不一样，有一些到五年已经回本，有一些可能要到六七年、七八年。所以如果要买保险的话，就需要去看它的现金价值，只有达到对应的年限，才能起到保额增利的作用。
该经理表示，现金价值就是假如退保或者某一时间点能够取出来的本利和。“有一些保险，可能一两年内根据保险设定，还没有现金价值，所以一定要了解，要具体到每个保险产品上。”
如此拉长时间线换来的则是长期稳定的收益，在当前市场利率持续下行的环境下，“锁定收益”也是理财经理在推荐银保产品时频频强调的优势。
前述上海地区工行某支行理财经理向记者介绍了一款增额终身寿险，从第二个保单年度起，年度保险金额每年按基本保险金额的3.0%年复利递增，现金价值不受市场波动影响，且逐年稳步提升。“每一年的现金价值在合同里都是写明的，安全性不用担心。”
事实上，2022年以来增额终身寿险的预定利率已经历了一波调降。“几乎一样的产品，2022年6月还是3.8%，一个月后降到了3.5%，到2023年7月底，预定利率3.5%的增额终身寿险全部停售，之后都降到了3%，降幅还是挺大的。”
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