银行存款再现“失踪”谜局曝非正规操作抽屉协议(4)

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2023-11-06 09:27:41 河南商报

如果经过调查发现，存款丢失是因为银行和超卓航科的共同过错导致的，那么双方都应该承担相应的责任。

缘何屡屡发生

近年来，存款“不翼而飞”的事件屡屡发生，储户涉及企业和个人。

2022年，工商银行南宁分行逾2.5亿元存款“不翼而飞”的消息登上热搜，经调查发现，造成多位储户大额存款丢失的始作俑者是该分行原部门经理梁某，梁某先是以为贷款企业做存款贡献为由，通过多位中间人找有闲置资金的客户到银行办理大额存款业务，承诺给予除正常的银行大额存款利息外的额外收益。

工商银行南宁分行相关负责人表示，目前司法认定梁某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为，同时，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。

在工商银行南宁分行之前，2021年，渤海银行南京分行、浦发银行南通分行先后被曝出发生了企业存款质押“风波”，涉及存款金额分别达28亿元、2.95亿元。

根据涉事企业反映，存款存入相关银行后，到期却未能赎回，经调查问询，才发现存款已被用作第三方公司质押担保，而对于质押担保是否知情，企业与银行却各执一词，随后监管部门、公安部门、司法部门纷纷介入。

“近年来，存款‘失踪’案件屡屡发生，其实并非单纯的存款，而是涉及其他交易合约或欺诈行为导致的额外合约的形成导致的。”金乐函数分析师廖鹤凯认为，此类案件审理的关键点和难点为抽屉协议的获取和认定的过程、相关交易环节的合法合规性认定、相关责任人的责任认定等较为专业具体的事项。

谈及此类存款“失踪”案件审理周期较长的原因，王德悦表示，原因可能有多方面，一是调查难度大，这类案件通常需要对银行内部运营模式、员工行为等方面进行深入调查，以确定是否存在违规行为或犯罪行为。调查过程中需要收集大量证据，并对证据进行鉴定和分析，这个过程会耗费较长时间。二是法律争议多，这类案件涉及到的法律问题比较复杂，例如银行是否尽到了合理的谨慎义务，是否存在监管不力等问题；企业是否严格按照财务管理规定发出了交易指令等。三是赔偿金额难确定，这类案件中受害人的损失通常比较严重。但在确定最终赔偿金额时，需要综合考虑受害人的实际损失、银行的过错程度、相关法律法规的规定等，这些因素导致赔偿金额的不确定性增加。四是法律程序繁琐，这类案件涉及到的法律程序比较繁琐，需要经过多次庭审和仲裁程序。同时，由于涉及到的利益方较多，还可能需要协调各方面的利益关系，这也增加了案件处理的难度。

对于后续如何防范存款“失踪”事件发生，王德悦建议，银行应该加强对银行承兑汇票的管理和审查，确保每一张汇票的合法性和合规性，企业需要加强内部控制和管理，建立健全的财务制度，提高风险防范意识。

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(责任编辑：周晶晶 CN032)

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