近日，上海银行的一则诉讼引起市场重点关注，该诉讼涉及金额25.8亿元，并涉及多个被告，包括宝能集团、宝能控股以及姚振华等相关方，公司称诉讼不会对本期或后期利润产生重大影响。

上半年，上海银行营收继续下滑，主要是利息净收入同比大幅下滑所致，而公司的归母净利润仍实现增长，但增幅在17家城商行中排在倒数前三。另外，公司上半年的个人贷款的不良贷款率有所上升，需要引起重视。

提起诉讼

10月13日晚，上海银行披露诉讼事项。

根据公告，上海银行深圳分行因与深圳托吉斯科技有限公司（被告一）、深圳深业物流集团股份有限公司（被告二）、托吉斯集团有限公司（被告三）、深圳市宝能投资集团有限公司（被告四）、宝能控股（中国）有限公司（被告五）及姚振华（被告六）的金融借款合同纠纷，向广东省深圳市中级人民法院递交起诉状，目前该诉讼已立案，尚未开庭。

据短平快解读了解，2020年12月24日，上海银行深圳分行与深圳托吉斯签署《固定资产借款合同》，约定前者向后者放贷25.8亿元。期限为2020年12月24日至2023年12月24日止。

同时，上海银行深圳分行分别与被告二、三签订《房地产抵押合同》、《借款质押合同》，另外，被告二、三、四、五、六对该笔债务承担连带责任保证担保，即上述被告为该笔贷款的担保人。

因被告一未能履行还本付息义务，上海银行深圳分行宣布提前收回借款利息，并要求借款人等办理本息清偿手续，因借款人等未能履行还本付息或承担担保责任的义务，该行深圳分行提起诉讼。

企查查显示，被告一是被告三，即托吉斯集团的全资子公司，该公司隶属于深圳市城建环艺铝质工程，实际控制人/最终受益人为黄世龙，受益股份56%。另外，黄世龙曾担任宝能集团的监事职务。

本次诉讼，上海银行深圳分行有5项诉讼请求，包括要求被告偿还借款本金及利息、承担诉讼全部费用、并要求被告二、三、四、五、六承担连带清偿责任。

另外，上海银行深圳分行请求判决原告对被告二、被告三的抵押物、质押股权拥有处置权。

上海银行深圳分行表示，公司已对该笔贷款计提了相应贷款损失准备，预计该诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。

即使胜诉，那么上海银行又能挽回多少损失呢？

资料显示，宝能集团、宝能控股均为失信被执行人、被执行人、被限制高消费，其中宝能集团失信被执行人39次，涉案金额2.15亿元，被执行人77次，被执行总金额35.56亿元。

营收下滑

上海银行的资产规模在诸多城商行中排在第三位，截至上半年末，公司资产同比增长5.37%至30330.46亿元，仅次于北京银行、江苏银行，其中江苏银行在2022年实现对上海银行的反超。

报告期末，本公司有342家分支机构，设有377家自助服务点，除海上地区外，公司的分行还分布在长三角地区（除上海地区）、珠三角地区、环渤海地区、中西部地区，2022年末在职员工14333人（含劳务派遣人员）。

营收方面，2022年，上海银行实现营业收入531.12亿元，同比下滑5.54%。今年上半年，公司营收继续下滑，同比下滑5.66%至263.6亿元。

对比同行，虽然上海银行资产规模排在第三，但营收却不及宁波银行，后者上半年营业收入同比增长9.29%至321.44亿元。另外，17家城商行中仅有4家银行出现营收下滑的情形，上海银行排在倒数第二，另外3家银行分别是北京银行、贵阳银行、郑州银行，营收同比分别下滑1.56%、3.12%、8.52%。

据短平快解读了解，上海银行的收入主要分为利息净收入、非利息收入，今年上半年占营业收入的比重分别为68.78%、31.22%，即利息净收入是公司收入的核心，也是公司核心收入下滑的根源。

上半年，上海银行利息净收入为181.3亿元，同比大幅下滑10.38%。分析来看，公司发放贷款和垫款利息收入同比仅增长1.37%至288.2亿元，而吸收存款利息支出同比增长8.22%至166.9亿元。

受LRP影响，上海银行报告期内的净息差、净利差分别为1.4%、1.44%，同比分别下降0.26个百分点、0.23个百分点。

对比来看，上海银行的净息差在17家城商行中排在倒数第二位，仅比厦门银行（1.34%）略高，净利差排在倒数第三，仅比西安银行（1.37%）、厦门银行（1.28%）略高。

上半年，上海银行的非利息收入同比增长6.72%至82.3亿元。

具体来看，上海银行的手续费及佣金净收入同比下滑17.94%至28.65亿元。其中代理手续费收入、顾问和咨询费收入同比分别下滑17.54%、44.11%至16.44亿元、2.57亿元，公司称，前者受资本市场波动等影响，理财、基金等代理收入有所减少；后者是本集团优化业务结构、压降涉企融资类收费。

另外，上海银行的投资净收益、汇兑净损益分别骤降49.57%、70.56%至20.35亿元、1.3亿元，而公司的公允价值变动净损益为27.66亿元，上年同期为亏损3.02亿元，即该类收入的增加，让公司的非利息收入得以增长。

净利方面，上海银行上半年的归母净利润同比微增1.27%至128.35亿元，其中Q1同比微增3.25%，Q2微降0.43%。

对比行业，据国家金融监督管理总局，商业银行上半年累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%。

对比同行，上海银行的利润规模在17家城商行中排在第四，仅次于江苏银行、北京银行、宁波银行，对应的归母净利润分别为170.2亿元、142.38亿元、129.47亿元；同比增幅排在倒数第三，仅比贵阳银行、郑州银行高，后两者同比分别下滑2.29%、19.14%。

总体来看，上海银行的中报成绩单并不理想，若持续下去，与江苏银行、宁波银行的差距会进一步扩大。

需关注个人贷款

上半年，上海银行的客户贷款和垫款总额13591.39亿元，不良贷款余额165.62亿元，较年初微增1.65%，不良贷款率1.22%，较年初下降0.03个百分点。

2020年至2022年，上海银行的不良贷款余额总体呈现上升态势，分别为134.01亿元、152.95亿元、162.94亿元，对应的不良贷款率同样有所上升，分别为1.22%、1.25%、1.25%。

对比同行，上海银行中报的不良贷款余额在17家城商行中排在第二，第一和第三分别是北京银行、江苏银行，对应的不良贷款分别为264.1亿元、159.1亿元。另外，上海银行的不良贷款率排在第七，不良贷款率前三的银行分别是郑州银行、兰州银行、贵阳银行，分别为1.87%、1.7%、1.47%。

分析来看，上海银行的贷款主要集中在公司贷款，上半年金额为8321.15亿元，对应的不良贷款约及不良率分别为117.08亿元、1.41%，分别较年初下降2.75%、下降0.15个百分点，实现不良“双降”。

按行业划分来看，上海银行不良贷款余额前三的行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业、房地产业、批发和零售业，分别为45.15亿元、25.27亿元、20.54亿元，对应的不良贷款率分别为18.83%、2.06%、2.79%。其中信息传输、软件和信息技术服务业不良“双增”需要引起关注。

上半年，上海银行个人贷款的不良贷款及不良率分别为40.54亿元、0.98%，分别较年初增长17.34%、上升0.15个百分点。

具体来看，个人不良贷款主要集中在个人消费贷、个人经营性贷款、信用卡，不良贷款分别为18.7亿元、10.36亿元、8.2亿元，对应的不良贷款率分别为1.81%、0.95%、2.14%，较年初分别上升0.11个百分点、0.38个百分点、0.31个百分点。另外，公司的住房按揭贷款率为0.2%，较年初上升0.04个百分点。

这要求上海银行要进一步加强对个人贷款的管理。上海银行表示，主要系经济复苏不及预期对个人还款能力仍造成一定影响所致，将继续深化客群和资产结构调整，进一步完善风险管控措施，保持个人贷款资产质量相对稳定。

按担保方式划分来看，抵押贷款、质押贷款的不良贷款余额较高，分别为66.28亿元、44.72亿元，对应的不良贷款率分别为1.78%、3.78%，前者同比下滑0.1个百分点，后者同比上升2.06个百分点。

公司表示，受到个别风险业务影响，质押贷款不良率较上年末有所上升，本集团已制定针对性的化解措施，预计下半年将逐步趋好，整体风险可控。

需要指出的是，上海银行需要进一步加强合规运营。今年4月，上海银行因存在无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品等8项违法事实，被国家外汇管理局上海市分局予以警告，处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元人民币，罚没款合计9854.4万元。

截至报告期末，上海银行的拨备覆盖率较年初下滑7.07个百分点至284.54%。公司的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.06%、10.07%、9.16%，较年初分别下滑0.1个百分点、0.02个百分点，上升0.02个百分点。