银行经理“良心劝告”：存款超过20万，还存定期的就是在犯傻！

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2023-09-11 11:19:35 简商思维

你有多少钱？这是一个很敏感也很私密的问题。但是不管你有多少钱，你一定会想要让它增值，对吧？那么你会怎么做呢？买房、买股票、买基金、买理财产品……还是存银行？

如果你选择了存银行，那么你可能就要听听银行经理的“良心劝告”了。因为他们会告诉你，如果你的存款超过20万，还存定期的话，那就是在犯傻！为什么呢？因为定期存款不仅收益低，而且还有更好的选择——大额存单。

定期存款是一种最常见也最简单的银行产品，它就是把钱存在银行一段时间，到期后取出本金和利息。它有一个很大的优点，就是安全。因为它属于银行存款，受到国家法律保护，即使银行倒闭了，50万元以内也可以得到全额赔付。

但是它也有一个很大的缺点，就是收益低。根据央行规定，2023年银行一年期定期存款利率为1.75%，三年期定期存款利率为2.25%，五年期定期存款利率为2.75%。这些利率看起来还不错，但是如果考虑到通货膨胀率和个人所得税等因素，实际上并不高。

通货膨胀率是指物价水平上涨导致货币购买力下降的现象。根据国家统计局数据，2023年全国居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.4%，其中食品价格上涨5.6%，非食品价格上涨1.5%。这意味着我们用同样数量的钱买到的东西变少了。

个人所得税是指个人从事生产经营或者取得所得而应缴纳给国家财政部门的税收。根据税法规定，个人从银行取得利息收入时应缴纳20%的个人所得税。这意味着我们从银行拿到的利息要扣除一部分给国家。

综合考虑这些因素，我们可以算一算定期存款的实际收益率。假设我们存了10万元，分别按照一年期、三年期和五年期的利率计算，扣除个人所得税后，一年后的本息分别为101400元、102700元和103650元。如果考虑到通货膨胀率，那么这些本息的实际购买力分别相当于99067元、100300元和101200元。也就是说，我们的钱不仅没有增值，反而还有所缩水。

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