回溯2022年4月央行建立存款利率市场化调整机制以来,存款利率有过三轮下调。第一轮是去年4月,六大国有银行和部分股份制银行下调了一年期以上期限定期存款和大额存单利率,下调幅度从5个基点到60个基点不等。第二轮是去年9月,国有六大行再次集体下调人民币存款挂牌利率,下调幅度在5-15个基点,随后多家股份行、城农商行陆续跟随调整。第三轮是在今年4-5月,中小银行跟进去年9月国有大行补降存款利率;同时,央行也调整了通知存款与协定存款的利率上限。
值得注意的是,尽管2022年以来,商业银行已多次下调了存款利率,但从上市银行财报来看,银行存款平均成本率不降反升。比如,中国工商银行年报显示,2022年,其存款平均付息率为1.75%,比2021年平均付息率高出13个基点;中国建设银行年报显示,2022年,其存款平均付息率为1.73%,比上年高6个基点。
郭磊认为,这在很大程度上是因为微观主体预期偏弱使得存款结构变得更加定期化,因此,本次大行给予定期存款更大降幅有利于缓解这一现象,推动存款负债成本更明显地下降。
除了缓解息差压力,郭磊还表示,这可能也是出于缩减实体部门资金空转套利空间的考虑。他指出,今年以来,在指标考核压力下,部分银行可能采用了“以价换量”的策略来增加信贷投放规模,部分优质企业获得的贷款利率要比定期存款利率更低,可能滋生资金空转套利现象。
中信证券首席经济学家明明在研报中称,进一步下调存款产品利率的空间,不仅有助于缓解银行业面临的息差压力,也将激发金融机构投资意愿。结合当前经济情况,6月中期借贷便利(MLF)利率或将下调5-10个基点,考虑到降低融资成本、刺激中长期贷款增长的目的,LPR非对称下调的可能性更高,长端报价下行空间更大。
6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行官网公告,于今日起正式下调部分人民币存款利率
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