定期存款利率告别“3时代” 10万存5年少赚1500元(4)
就在今年4月，市场利率定价自律机制发布《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》（下称《办法》），在相关指标中新增了存款利率市场化定价情况，且为扣分项，这也被视为4月中小银行存款利率密集补降的诱发因素。
从存款利率市场化定价情况考核标准来看，《办法》明确，若银行各关键期限定期存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，将在“定价行为”得分基础上扣分。在此背景下，机构对于此轮其他银行跟进调整的预期较强。
据戴志锋测算，若按照人民币活期存款利率调降5个基点，部分定期存款利率下调10个基点；5万美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%等计算，大致可缓解行业负债成本3.5BP以上，其中人民币存款利率下调中，国有大行和农商行受益更大，国有大行和股份行对美元存款利率调整更为敏感。
肖斐斐认为，当前新发贷款定价低位运行，存款自律定价机制仍有发挥作用空间。一方面，前期调降挂牌价有助负债成本节约，降低息差下行速度；另一方面，后续存款定价仍有政策空间，可以帮助实体融资成本保持低位。戴志锋也指出，本次调整虽然涉及品种较多，但幅度相对较小，从监管和银行自身角度来看，存款利率未来仍有下降空间。
据《证券时报》消息，明日起国有商业银行将再度下调存款利率，这是2022年4月存款利率市场化调整机制建立起来后的第四轮存款利率下调。
分析师表示，存款利率下调有助于缓解银行息差压力，同时也为贷款利率下调打开空间。
广发证券首席经济学家郭磊在研报中指出，按照存款利率市场化调整机制，存款利率会参考10年期国债到期收益率与1年期贷款市场报价利率（LPR）柔性定价。今年2月以来，10年期国债到期收益率趋于下行，从2.9%降至2.7%附近，利率自律机制引导国有大行下调存款利率具备合理的背景。
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