非柜面交易日限额5000元从何而来 为防范电信诈骗(2)
回应
账户功能与风险等级相匹配
“都是我自己的账户，为什么一家银行一天最多转账5万，另一家就能转20万？”“我有两张不同银行的银行卡，这几年都没怎么用，今天发现一张限额1000，另一张限额3000。”
针对账户限额存在的差异，有银行人士告诉记者，总体来说，账户限额是与账户风险等级相匹配的，风险较高的账户，交易限额就会比较少，甚至会被完全冻结。通常，对于那些诈骗案件高发的地区，各家银行的管控措施也会相应更严格。在评估每个账户的风险时，银行考虑的因素比较多，每家银行也不一样，一般会包括客户的职业、年龄、所在地区、交易习惯、资产状况、注册方式、支付渠道、安全介质等。
比如，在工行自助注册的手机银行，日转账限额最多只有1万元；但是柜面注册的手机银行，如果使用短信、支付密码、指纹/刷脸这些安全验证方式，日累计转账额度最多可以到20万元，单笔支付限额为2万元；如果使用u盾，日累计转账限额上限可能达到百万，单笔支付限额也可升至5万元。
“遇到的多了，我发现大数据虽然有错杀率，但并不高。”成都某银行的柜员马林说，很多客户对限额表示不理解，其实99%的情况并非钱被冻结，而只是被限制在柜台使用。为什么会限制这些客户网上交易呢？刷单、快进快出、频繁倒账、给多个人转账资金过渡性明显、信用卡套现……总之，系统察觉到异常都会进行限制。当然，也有“误伤”的情况，但只要资料齐全，一般都可以解除。
也有不少消费者对银行的账户风控表示支持。曾经遭遇电信诈骗的网友依依说：“我倒希望银行当初给我限额，越低越好，这样也不至于被骗了几十万。这个‘学费’太贵。”
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