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研究称30岁拥有30万存款比较理想，你“达标”了吗？(2)

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2022-05-19 14:36:30  和讯网

用收入减去支出，可以得到结余项，而对于结余项的分配，根据腾讯发布的《“90后”理财与消费报告》，84%的90后有理财的习惯，故按照相对稳健的原则将结余项按5：3：2分配至活期存款、定期存款、股票/基金中，其中活期存款利率按照央行拟定，定期存款为当年国债利率平均数，股票/基金收益率来源于当年沪深300被动型基金收益。

需要明确的是，为了便于计算，我们假设三类人群分别在2012年、2014年（两年制）、2019年（五年制）毕业，年龄分别为22岁、24岁、29岁；在收入项中，未婚人群只有一份工资与副业收入，而已婚人群则为双份（夫妻二人），并按照国家统计局统计的年均工资上涨比率上涨；在支出项中，由于未婚对房车需求滞后，故假定毕业后第四年、第六年分别开始筹备买车（假定为12万元）、买房还贷，等额本息还贷，而根据调查90后人均结婚年龄大约在26.2岁，故已婚人群在毕业后一至二年内，即25岁筹备房、车（假定为12万元），而在买房之前通常会选择租房居住，因此会形成租房支出（2012年全国主要城市房租中位数为536元/月，年涨租率假定为3%），并在26岁拥有孩子以及相关支出，博士生不受此限制，且基本生活费为双份（夫妻二人），按照年CPI涨跌幅波动；在理财收入中，活期/定期存款单利计息且只增本金，股票/基金按照上一年收入计入次年本金持续滚动。

至此，“准备工作”已经就绪。

二

当代未婚90后的收入支出画像

首先是未婚本科生人群。

1990年出生的本科生在2012年毕业踏入社会，跟据《中国大学生就业报告》《90后理财与消费报告》等的数据显示，当年大学生人均薪酬为3366元/月，在毕业两年后培养自身的副业，但由于限于学历，副业收入假定为1000元/月，结合前文的思路，可得到未婚本科生毕业后的收入支出表。

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