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信用卡消费大假迎高峰 如何防范风险和误区？

国庆、中秋双节将至，面对8天长假，不少消费者已提前制定好出行或游玩计划，随之而来的，是信用卡消费迎来高峰。

在通过信用卡“买买买”的同时，值得留意的是，其中或存在部分消费误区。

对此，业内人士提醒消费者，应提前留意防范，同时合理规划、按时还款。

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优惠活动促进消费

“长假期间计划与家人一起去黄山旅游，机票酒店9月中旬已经订好了，都是通过信用卡支付的。”9月28日，成都市民曾先生向金融投资报记者表示，“假期出行费用较高，使用信用卡分期还款，可以在保障旅行质量的同时，减轻后续还款压力。”

无独有偶，准备去海南旅游购物的马小姐，也选择了使用信用卡提前支付相关费用。

对于她而言，各式优惠活动是吸引其通过信用卡消费的主要原因。“目前信用卡优惠挺多的，比如订购机票满减、免息分期，餐饮、购物也有优惠券，比较划算。”

事实上，每逢大假期间，信用卡消费往往迎来高峰。

今年以来，为提升用户活跃度，各家银行也纷纷结合场景推出优惠活动，为信用卡在“预付式”消费外，赋予了更多的“增值”服务。

不过，值得留意的是，在促进消费、方便生活的同时，信用卡也给部分不合理使用的消费者带来了一定风险，加重了其资金负担，成为消费投诉较为集中的领域。

以二季度为例，银保监会日前发布数据显示，银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中，涉及信用卡业务投诉33732件，占投诉总量的50.2%，在银行业消费投诉反映的主要问题中数量居首。

其中，股份制商业银行信用卡业务投诉占比最高，达83.3%。

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规范使用避免风险

金融投资报记者注意到，面对信用卡消费存在的风险与误区，今年以来，银保监会及各地银保监局多次发布消费提示，提醒消费者正确认识信用卡功能，合理使用信用卡。

其中，比较常见的误区包括信用卡越多越好、分期付款捡便宜、“以卡养卡”不用还、“最低还款额”免费等。

以分期付款为例，“分期付款不计利息，但是信用卡发行机构要收取一定的手续费。信用卡持卡人在消费前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度。” 北京银保监局指出，同时，信用卡按照最低还款额还款虽然能图方便，暂时性地减轻还款压力，但是这种还款方式将会产生信用卡利息。

如果需要使用最低额度还款，需要提前了解本息共需要归还多少金额，提前做好打算。

另一方面，部分消费者因将信用卡转借他人使用，或利用信用卡套取积分、非法套现等，造成个人信息泄露、遭受经济损失或征信记录不良等负面影响。

对此，深圳银保监局提醒，信用卡必须由本人使用并妥善保管，勿将信用卡以出借、出租等任何形式转交第三方使用。

当第三方不能及时偿还欠款时，不仅会造成办卡人的财务损失，也会影响办卡人征信记录，或有可能因信用卡被用于非法用途而承担相应的法律责任。

而套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务等行为，是违反发卡银行《信用卡领用合约》规定的行为，发卡银行有权根据《信用卡领用合约》对涉嫌上述行为的信用卡采取降低授信额度、止付、销卡等措施处理，同时会将相关信息上传征信系统，可能会给持卡人未来的信用卡申请、贷款申请等产生影响。

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“量入为出”理性消费

那么，在长假期间使用信用卡消费时，还需要留意哪些问题？

“信用卡的主要作用是满足消费者日常、高频、小额的消费需求，而不是‘摇钱树’。” 重庆银保监局指出，在使用信用卡消费时，消费者应根据自身的实际需求和收支状况进行理性消费，坚持“量入为出”，避免因过度依赖信用卡透支，背负了超出自身偿还能力的大额账单，甚至陷入“以贷还贷”、“以卡养卡”的境况，导致还款压力倍增。

同时，为避免信用卡逾期给自己带来不必要的征信“污点”，消费者需准确了解信用卡的还款日期、账单日期、还款规则等信息，合理选择还款方式。

具体来看，信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。

使用信用卡时，要养成定时查账习惯，关注信用卡发行机构在临近还款日时发送的还款提示短信，做到按时、足额还款，以免因遗忘还款影响个人征信记录。

此外，消费者在使用信用卡消费时，应妥善保管个人身份信息、卡片密码、卡片背面签名栏三位数以及手机动态验证码等信息。

对陌生号码、陌生链接、陌生账号提高警惕，做到不轻信、不透露、不转账。

刷卡消费时卡片不离开自己视线并核对消费金额。不出租、出借信用卡，避免被不法分子利用从事洗钱犯罪等违法活动。

对长期不使用的信用卡及时到信用卡发行机构作销户处理，避免产生年费或被盗用，造成资金损失。