车险综合改革来了 交强险总责任限额升至20万 提高近8万 (3)
一是保费规模可能下降的情况。
这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，同时又将预定附加费用率下调至25%，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。
客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的，是有利于消费者的，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的，符合中央关于“减税降费”和金融业向实体经济让利的精神。
二是改革后一定时期内可能出现行业性承保亏损的情况。
2015-2018年我国车险综合成本率处在承保盈亏平衡点附近。
2019年经过重拳整治市场乱象，车险综合成本率下降至98.6%，今年1-5月受疫情影响继续下降至95.8%。
由于这次改革力度比较大，简政放权比较多，如果市场主体不够理性，配套监管措施又跟不上，短期内市场是有可能出现“一放就乱”的现象，导致行业性承保亏损，甚至影响理赔服务质量。
从国际来看，车险作为风险分散、竞争充分的大众化产品，承保盈亏平衡比较常见。
基于此，《指导意见》考虑了相关配套措施，如果推动市场主体理性经营、规范市场秩序等措施比较到位的话，行业性承保亏损的风险应该能够得到有效防范。
三是关于改革后可能出现中小财险公司经营困难的情况。
随着市场化竞争的推进，许多行业中“强者恒强”的现象日益明显。
财险市场也是如此，中小公司整体处于劣势，经营普遍比较困难。
预计改革后，市场主体会加剧分化，有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难，但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有利于倒逼其专业化转型。
同时，为促进中小财险公司健康发展，健全多层次市场体系，《指导意见》提出了相应支持政策。
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