刘兵（化名）：“如果说是人工打电话过来催款那种，是非常暴力，缓上一天或者几个小时不还，他就说给亲朋好友全打电话，走家里面来挂横幅那种，特别吓人。”

借款3000，结果还了18万还欠七八万。那么这样的套路是如何形成的？普通市民又该如何避免呢？

业内人士小李从事着正规的信贷工作，对手机APP贷款操作方式却非常清楚，也很同情刘兵的遭遇。小李说，现在很多网络APP小额贷款业务，就是瞄准了像刘兵这样急需用钱的群体。

网络平台放款快、利息却比银行高。借款人不能如期归还，往往会在对方的建议下向其它APP平台借款，由此陷入“拆东墙补西墙”的套路，有人倾家荡产也还不清。

在开始办理贷款时，借款人都被要求提供身份证、实名制手机号，放款平台由此掌握了借款人的通讯网络和人际关系网。当借款人无力偿还时，放款平台就会以电话方式催债。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条就明确：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。为此，小李建议刘兵冷静算一算，还的债务利息是否合法。

此外，小李还介绍，刘兵遇到的网络APP平台公司所在地大多在广东、福建沿海城市，不排除有的平台有违法行为。他提醒市民朋友，如果急需贷款，一定要走正规渠道，切忌病急乱投医。

这种电话恐吓其实就是一种语言软暴力。对于更多人来说，当遇到相似情况时，一定要勇敢地站出来向有关部门反映情况，走司法途径、寻求法律维权。如遇紧急情况需要借钱，一定要走正规渠道，千万别陷入了套路贷。

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