从历次存款、理财变保单的事件中还可看出，不少消费者被保险营销员轻松忽悠，还在于广大消费者对存款与保险两种产品的性质与职能认识模糊，或根本就无法准确分清或判断出二者的区别。不能排除的是，目前部分购买保险产品的消费者，其真实目的是冲着高收益的保障产品而非真正追求增加保险保障。

这一方面反映出参与保险的消费者的保险意识亟待开发、培育和提高，另一方面反映监管机构、从业机构在引导消费者形成正确保险意识方面，还有许多工作要做。对此，要确保保险业健康发展，消除存款、理财变保单现象继续重演，应在三方面加以正确引导。

一是通过各种媒体平台和渠道加大保险知识与银行理财知识宣传教育，让消费者能准确区别银行存款、银行理财产品与保险产品的区别，让消费者对保险产品形成正确认知，根据自身能力来决定存款还是购买保障产品，为消除保险产品营销混乱行为营造有利环境。

二是教育引导消费者形成正确的理财理念，在银行存款不要购买工作人员推荐的理财产品，除非自己要求购买保险理财产品；如果购买的是大额理财产品要认真阅读产品说明，有银行加盖的正式公章。同时，引导消费者形成正确的投资理财意识，千万别贪图高利诱惑而稀里糊涂地将存款变成了保险单。

三是银行、保险机构需要采取措施避免消费者混淆银行与保险员工。在银行营业场所不允许保险人员进入，即便未来银行与保险公司有营销合作，也要在大厅悬挂明确告示牌，将存款与保险产品介绍清楚；同时保险人员与银行人员应分穿不同的服装，悬挂明确的工号牌，以示银行员工与保险员工的区别，以免混淆视听让消费者上当受骗。

□莫开伟（财经评论人）

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