办案民警发现，虽然该产品的金融资质方为某银小额贷款公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，对推广内容也一无所知，系不法分子冒用了他们的金融资质，进行非法行为。

“我们发现‘某银贷款’的服务器位于济南。”苏州昆山市公安局刑警大队中队长何永亮说，大量证据表明，一个叫做“芯贝科技”的网络公司有重大嫌疑。

经查，该公司实际控制人为贾某军，山东济南人，实际工作人员6名，他们通过非法途径获得网贷金融广告投放资格，对外发布网络贷款广告。

“这些非法贷款广告还伪装成正规的知名网贷产品，被精准推送给有贷款需求的网民，如网民曾阅览过贷款相关信息，之后便会在浏览新闻、小视频或玩游戏过程中，接收到这类贷款广告，让人真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜玮彬说。

以贾某军团伙为纽带，上游犯罪团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质，并与相关广告发布平台员工里应外合，获取网贷金融广告投放账户。“这些伪造的证照其实很容易识别，无法通过正常审核，但在非法利益面前，一些广告发布平台的员工故意不严加审核，甚至帮助不法广告主逃避审查，发布非法的贷款广告。”苏州市公安局刑警支队民警俞洋说。

下游犯罪团伙为贾某军团伙提供公民个人信息销售渠道。通过这些团伙，贾某军等人把收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙，为其实施远程精准诈骗提供帮助。仅在今年3月，贾某军团伙就非法收集有网贷需求的公民个人信息40余万条。

经过两个多月的缜密侦查，整个案件的脉络渐渐清晰，主要涉案人员也已锁定。4月14日，来自苏州市公安局刑警支队、昆山市局的200余名警力分赴山东省等5省7地，打掉10个非法网络推广团伙，抓获代理商、渠道商、运营商、推广商4个层级的违法犯罪嫌疑人44名，扣押、冻结涉案资金2亿余元。

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