该精算师称，要以保单上标明的保额金额（12.1万元）来比较，这个数字大大低于投保人总计缴纳的201万元保费金额。在精算师看来，这样的产品性价比并不高。
再来看第二个评判标准，如果初期现金价值远远小于保费，意味着投保人拿到的回报率很低。根据产品推介，第6个保险单周年日，投保人每年按保额的30%领取生存金，即每年至少可领取3.6万元，活多久领多久。然而，生存金3.6万/201万=1.71%，如此低的回报率以及未来可能存在的通胀率，投保人的受益部分很有限。
精算师建议，在购买“开门红”产品时，千万不能盲目地被推销员变着花样的推销方式所迷惑。必须要计算清楚回报率以及未来可能存在的通胀风险，不能只看“返还金额”的多少以及中途的一些小收益。3年交201万元保费，返还低于200万元不足为奇，返还若高于200万才值得一看。不到2%的回报率，还不如银行定期存款利率。
“开门红”怪圈如何破
“开门红”销售潮可谓来势汹汹，此前因手续费过高而一度被冷落的银保渠道也在等待这场盛宴。
沪上某银行工作人员也告诉《国际金融报》记者，“目前银保渠道还没正式拿到险企开门红产品资料，但是一些保险公司已经进行了产品推介，比如，有公司可能会主打两年期产品，额度紧张。”
一位高级经济师在接受《国际金融报》记者采访时表示，此前一段时间，监管顺应做大市场的目的，对“开门红”等销售中存在的问题并未多加限制。然而，从去年底开始，监管的约束和导向开始起作用。不过，鉴于居民金融知识有限，大多数客户还处于一种盲目被业务员以所谓的高回报营销，买了一堆自己都看不懂的、用不上的所谓保险理财产品。这种粗放式的销售对企业自身以及客户而言其实都不好。
从消费者受益角度看，“开门红”销售争议越来越大；从险企自身角度看，如果投资能力不高，承诺给客户的高回报率就会让企业承压。为了圈收保费，盲目进行粗放的“开门红”、“降息提价潮”等促销行为，肯定会增加负债端的压力和资产负债匹配的难度。
上述高级经济师认为，如何引导公司从保护消费者以及从客户角度出发，利用其金融科技能力，开发涵盖信息技术、在线和线下平台的金融保险服务生态圈，提供广泛的金融保险服务和产品及高质量的风险管理专家咨询服务，才能走出“开门红”怪圈。
