数据显示，目前东方惠民贷款余额5亿元，2.5万客户全部为农民，在每个县有5000户以上客户，单笔金额在几千元到5万元，真正做到了小额分散、普惠金融。随着产业规模的增加，宁夏东方惠民也在不断打开种养殖的上下游客户，将饲料化肥，农户种养殖、下游加工厂串起来，结成多方的共同利益体，让各个环节专心做好自己的事。
虽说蚂蚁金服、京东也积累了大量的平台数据，为线上线下合作、平台与末梢金融机构合作提供了契机，但真正在打通最后一公里甚至是一百米的层面，这些数据来源的客观性、与一线业务的相关性程度、数据的有效性尚待验证。笔者通过上半年走访发现，在农村最基层，仍然存在大量的数据真空，存在着大量的从未取得过金融机构贷款的信贷白户。而得不到金融服务的这些人，才真正是普惠金融要解决的问题所在。
山东汇海小贷在当地县、镇、村政府的帮助下，在拥有33万人口的庆云县建立起了“农民大数据”。全县9个乡镇381个村子，村村都设有联络员，且联络员都是当地村主任或村里有威望的人，通过定期的联络员沟通机制、后期贷款跟踪机制，及时更新“农民大数据系统”，做到了基于熟人圈的第一道风险把关。同时，也能够基于农户的现状，为挖掘潜在客户提供契机。
通过摸底，汇海小贷对村民的信用程度、人品好坏、家境优劣、社会关系，甚至农民的种养殖能力、销售能力都有了一定的了解。即使没有抵押物，通过这些”大数据”资料，信贷人员也可以判断出能否发放贷款。
农民抗风险能力天然较弱，一旦贷款出现风险，“抽刀断水”的做法往往会让农民再无翻身之地。而对还款意愿良好、勤劳、仍有经营能力的客户，人情化的化解方式，往往能起到意想不到的效果。
山东省昌润小贷公司分享了这样一个案例：做调料零售批发的客户刘某，因货物积压导致还款困难。昌润小贷利用公司网站及微信平台，帮客户发布促销信息，主动向有需求的贷款客户推介。同时，号召员工利用微信朋友圈帮客户宣传、销售，使其积压的货物流动起来，为其“造血”。经过3个月左右的时间，不仅小贷公司的债权得以顺利实现，而且帮客户消化了库存，扩大了销售渠道，实现了盈利。
这只是昌润小贷的一个案例，就像其提到的“造血式清收、以时间换空间、为客户信誉着想”三大锦囊，不仅能很好化解风险，而且取得了客户的信任和理解，为后续合作、小贷公司的口碑传播，提升服务能力和服务质量，都起到了很好的作用，实现了与客户的共赢。
