“如果没有这么强大的股东背景，资金成本就会高很多，包括P2P平台10%、20%这样。他们没有那么容易获取资金，银行不愿意授信给金融公司，大部分的P2P公司的资金会来自于P2P平台。”某不便具名的持牌系消费金融公司高管对记者说。
盈灿咨询高级研究员张叶霞认为，由于银行系占多数的原因，消费金融公司往往主打自身的风控能力。另外，消费金融公司可以接受股东境内子公司及境内股东的存款，向境内金融机构贷款发行金融债券，进行境内的同业拆借等业务，它的资金获得渠道相对更广泛。
持牌机构的另一个优势在于风控，持牌机构可以直接从央行获取征信数据，这是非持牌机构无法比拟的。在监管部门的扶持政策下，消费金融公司能够接入央行征信系统，查询到相关的信用数据。
东北证券分析师高建表示，从将来的行业竞争格局来看，银行系以其严谨的风控体系和优质的客户群体在信贷规模体量和坏账率上均占据绝对优势地位。
杨明认为，风控不仅仅是大数据模型，更应该是一个完整的闭环体系。大数据模型虽然对于风控管理非常重要，但只是其中的一环，风控体系包括很多层面，例如贷前、贷中、贷后全面的风控系统的搭建，包括新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查，还有操作风险管理、资产管理等都是风控体系中非常重要的环节。
