据梳理，22家持牌消费金融公司的发起方，以中小银行为主。五大行中仅中国银行于2010年申请了中银消费金融。今年以来开业的消费金融公司发起股东中，长沙银行、哈尔滨银行、张家口银行和上海银行均为城商行。同时，获批筹建仍未开业的消费金融公司还有3家，也是以银行系为主。另据不完全统计，至少还有7家银行拟申请设立消费金融公司，包括华夏银行、光大银行和渤海银行3家股份行和4家城商行。
消费金融行业投资回报较快，成为中小银行在这一领域发力申请的原因之一。“经过近几年的培育与发展，消费金融已成长为金融业一个重要‘风口’，相关机构预计，到2020年消费金融规模将突破8万亿元，每年获客增长率超过20%。”招商银行副行长刘建军在日前的银行业例行发布会上表示。
据波士顿咨询预测，2017年我国各种消费类贷款的余额将增长至30万亿-40万亿元。消费金融公司近年净利润增速在金融子行业中保持领先地位，未来仍能保持高速成长。
从中银消费金融等几家消费金融公司成立后的表现来看，一般成立后第二年即可实现盈利。从2017年半年报的情况看，银行系消费金融公司的表现确实抢眼。
截至今年上半年，从综合绩效来看，业绩最为亮眼的属招商银行与中国联通共同设立的招联消费金融。报告期内，招联消费金融实现营业收入 22.97 亿元，同比增长 26 倍；净利润 5.41 亿元，较去年同期增长 982%。
截至2017年6月末，重庆银行持股15%左右的马上消费金融上半年实现营业收入12.7亿元，是去年同期的近20倍；净利润为1.33亿元，而去年同期为-0.39亿元。
“第一个原因是整个市场规模的增长，用户不断的增长，用户增长到一定程度实现了盈利，这是短期内的原因，得益于用户的增长；第二是资金成本，因为银行系公司，他们资金成本相对低，对他们前期发展的助力非常大，因为成本可控，可以在比较短时间内实现盈利。“某持牌消费金融机构负责人向时代周报记者分析道。
资金成本优势
与非持牌系消费金融公司相比，持牌系无论是在资金成本还是风控方面，都有一定的优势。
杨明告诉记者，作为持牌的消费金融公司，在吸纳资金的时候，可以通过银行间同业的拆借，授信吸纳资金，同时也可以通过股东存款等模式。“马上消费金融资金来源非常丰富，到现在我们跟银行之间的授信，从最大的国有五大行到股份制的商业银行，到城市商业银行或农商行，有很多家银行给马上消费金融授信。” “另外我们股东资金的支持也是非常给力的，也有来自信托机构的资金。最后，我们还有一个重要的潜在来源，资产证券化，现在还不能做是因为政策规定，持牌的机构必须是开业三年后做资产证券化，等我司符合这个要求后也将考虑开拓这个资金渠道。”杨明表示。
