探索投贷联动 助科创企业“起飞”
打造具有全球影响力的科创中心是上海确立的发展战略之一，而服务好小微企业，尤其是科创企业，是上海银行业的重点探索方向。
据了解，2016年4月，银监会将“上海张江国家自主创新示范区”列入投贷联动试点地区，将上海银行、上海华瑞银行和浦发硅谷银行等三家银行纳入试点范围，占全国试点机构数的30%，足见对上海投贷联动试点的期望和重视。
近期，在上海银监局召开的上海银行业支持科创中心建设动员大会上，该局与上海市科委联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案（2017-2020）》，并提出建立有上海特色的“四四六五”科技金融框架。据了解，“四四六五”科技金融框架具体包括：
一是经营模式的“四个转变”，即从“房变钱”转为“纸变钱”，提高知识产权的融资能力，盘活科研成果，促进知识与资本的融合；从“向后看”转为“向前看”，建设一套面向未来的科技金融机制；从“常规军”转为“特战队”，提高专业化经营能力，紧紧围绕自身业务发展规划，确定重点行业，精耕细作，服务科技创新；从“单干户”转为“合作社”。安排好全链条、多主体的职能对接，与多种类型的经济组织合作，共同参与风险分担和利益分享。
二是经营理念的“四可原则”，包括：“商业可持续、政策可托底、风险可控制、激励可相容”。
三是“六项主要任务”，包括：优化科技金融生态系统；加大对科研基础设施和科技创新布局的金融支持力度；推进科技金融专营机构建设，创新专业化经营模式；主动前移金融服务，促进科技成果转移转化；继续推进投贷联动业务创新；在风险可控前提下，开展科技金融产品和业务创新。
四是“五项保障措施”，包括：发挥银行监管与政府扶持的协同效应；发挥监管规则的正向激励作用；将创新科技扶持政策延伸到金融机构；完善科技金融数据共享机制；加强业务指引与培训。
此外，上海银监局还鼓励商业银行针对科创企业，执行不同于一般客户的新“三查”标准，建设“创投型”信贷机制。
新“三查”标准为：贷前调查可使用不同于传统客户的内部评级要求，不完全以历史过往业绩和担保作为放贷标准，参照创投机构筛选客户方法，以技术优势、专利质量、研发与管理团队稳定性、商业模式和市场前景等要素划分客户并评级，开展营销和客户准入。贷时审查实行单独切块的审批计划，建立单独的审批渠道和审批流程，配置专职审查人和审批人，必要时，审批权可下沉前移到科技支行等基层经营单位。贷后检查在本行直接检查的基础上，还可以利用风险投资（VC）等合作机构的渠道掌握信息，将企业成长性和后续融资进度等持续经营和融资能力设为判断标准。
